Trefwoord Archief | Verzekeringsmakelaar Gent

Wat als je ouder de opname in een zorginstelling niet zelf kan betalen?

98% van de senioren wil zo lang mogelijk thuis blijven wonen. Maar alleen wonen is spijtig genoeg niet voor iedereen haalbaar. Op dat moment dringt zich een verblijf in een zorginstelling op. Aan dit verblijf zijn aanzienlijke kosten verbonden. Wat als het pensioen van de bewoner ontoereikend is? Ben je als kind wettelijk verplicht deze kosten te dragen? Kan het OCMW de kosten van je terugvorderen?

Wettelijke onderhoudsverplichting

We kennen de onderhoudsplicht tussen echtgenoten . Er bestaat ook een (wederkerige) onderhoudsplicht tussen verwanten in de rechte lijn, zonder beperking van graad en zonder beperking in de tijd. Concreet betekent dit dat ouders, kinderen en grootouders ten opzichte van elkaar gehouden zijn om bij te dragen aan elkaars onderhoud. Deze verplichting ontstaat als er aan twee voorwaarden voldaan is. De onderhoudsgerechtigde moet behoeftig zijn en de onderhoudsplichtige moet in staat zijn het onderhoudsgeld te betalen.​​

Terugvordering door het OCMW

Een rusthuisbewoner die zijn factuur zelf niet kan betalen, kan tussenkomst vragen aan het OCMW van de gemeente waar hij of zij was ingeschreven voor opname in het rusthuis. Deze tussenkomst is enkel mogelijk als het gaat om een OCMW-rusthuis en dus niet bij private rusthuizen.

Als het OCMW tussenkomt in de rusthuiskosten, vordert zij deze soms terug van de onderhoudsplichtigen. Dit recht volgt uit artikel 98, § 2 en § 3 van de Organieke wet van 8 juli 1976 betreffende de Openbare Centra voor Maatschappelijk Welzijn.

Sinds een wetswijziging van 2004 verschilt het “terugvorderingsbeleid van gemeente tot gemeente.

Het is mogelijk dat er een algemene uitzondering wordt gemaakt in de gemeente. Dat betekent dat de terugvordering door het OCMW voor iedereen wordt afgeschaft na goedkeuring door de gemeente.

Als er geen algemene uitzondering wordt gemaakt , is het OCMW verplicht de uitgaven terug te vorderen van de onderhoudsplichtigen.

Dan richt het OCMW zich in eerste instantie tot de echtgenoot of echtgenote van de bewoner of tot de kinderen. Ook de kleinkinderen kunnen aangesproken worden, maar dit is geen verplichting en gebeurt zelden. Als er meerdere kinderen zijn, dan wordt het teruggevorderde bedrag gelijk verdeeld tussen die kinderen.

De verschuldigde bijdrage wordt berekend aan de hand van een uniforme terugvorderingsschaal. Deze schaal is gebaseerd op het netto belastbaar inkomen en op het aantal personen ten laste van de onderhoudsplichtige.

De terugvordering door het OCMW kan een grote impact hebben, want rusthuiskosten kunnen hoog oplopen. Daarom kan je het OCMW een individuele uitzondering vragen op basis van billijkheidsredenen . Het OCMW kan zo’n individuele uitzondering toestaan en niet aandringen op een terugbetaling (artikel 100bis, § 2 OCMW-wet). Je moet in dat geval het bewijs leveren van het bestaan van deze redenen aan de hand van objectieve bewijsstukken. De billijkheidsredenen kunnen financieel van aard zijn bijv. eigen zware financiële lasten voor gezondheidszorg of studiekosten of het al moeten betalen van een andere terugvordering. Het is ook mogelijk om persoonlijke redenen in te roepen zoals bijv. een jarenlange verbreking van het contact tussen ouders en kinderen, verspilling door de begunstigde of weigering van hulp door de begunstigde. Het OCMW beoordeelt zelf of zij de billijkheidsredenen aanvaarden. Bij een negatieve beslissing is er beroep mogelijk bij de rechtbank.

Tot slot kan het OCMW ook een kosten-baten-afweging maken. Als de kosten van terugvordering niet opwegen tegen het te verwachten resultaat, dan is het OCMW niet verplicht om terug te vorderen.

Let op! Ruimer dan rusthuiskosten

Houdt er rekening mee dat het terugvorderingsrecht van het OCMW zich niet beperkt tot rusthuiskosten. Artikel 98, § 2 van de OCMW-wet is algemeen geformuleerd en bepaalt dat het OCMW de wettelijke verplichting heeft om de door haar gemaakte kosten te verhalen op de onderhoudsplichtigen van de begunstigde. Dit kunnen ook kosten zijn in het kader van de maatschappelijke dienstverlening die het OCMW toekent of een leefloon.

 

Bron: Euromex Safety World

Lees het volledige bericht

Lars en Jens wonen feitelijk samen, wat als Lars plots zou overlijden?

In welke mate bent u beschermd bij het overlijden van uw partner?

Lars en Jens wonen al vier jaar feitelijk samen. Het koppel heeft samen een woning gekocht die ze elk voor de helft hebben gefinancierd. Ze hebben ook een gemeenschappelijke zicht- en spaarrekening. Maar wat gebeurt er als Lars plots zou overlijden?

De nalatenschap van Lars wordt op basis van het wettelijk erfrecht verdeeld aan zijn wettelijke erfgenamen. Dat zijn de ouders, broers, zussen… van Lars. Zijn partner Jens krijgt als feitelijk samenwonende partner helemaal niets. Er bestaat immers geen wettelijk erfrecht tussen feitelijk samenwonenden. Bovendien bestaat het risico dat Jens hun woning zal moeten verlaten als hij het deel van de woning dat eigendom was van zijn overleden partner, niet kan overkopen van de familie van Lars.

Moeten zij dan een verklaring van wettelijk samenwoning afleggen bij de burgerlijke stand of trouwen? Of kunnen ze dit ook oplossen met een testament en/of een beding van aanwas? Wij helpen u graag verder met de gepaste oplossingen om te vermijden dat u naast de emotionele lijdensweg nog zou geconfronteerd worden met heel wat praktische en financiële problemen.

Contacteer ons voor meer informatie

Uw contactgegevens

 

Validatie

 
Lees het volledige bericht

Successieplanning voor zorgpersonen

Onze aandacht, zorgpersonen.

Een belangrijke zorg die bij veel mensen leeft is wat er zal  gebeuren als zij er niet meer zijn. Wij denken dan voornamelijk aan ouders van een kind met een verstandelijke beperking of een kind met een verslaving of een manisch-depressieve aandoening of aan demente personen.

Afhankelijk van de specifieke situatie is er een verschillend zorgprobleem:

  • Ouders van een verstandelijk beperkt kind zullen een antwoord wensen op de vraag: ‘Hoe kan ik ervoor zorgen dat mijn kind, na mijn overlijden, dezelfde kwalitatieve verzorging blijft krijgen en dezelfde levensstandaard kan genieten?
  • Heb je een kind met een manisch-depressieve aandoening of met een verslaving dan zal je bezorgdheid zijn dat na je overlijden je vermogen hieraan niet besteed wordt maar ook dat je kind de nodige opvolging krijgt om zijn probleem onder controle te krijgen of te houden.
  • Is je partner dement en je zou eerst overlijden, dan moet enerzijds de perfecte zorg gegarandeerd blijven maar anderzijds wil je ook de zekerheid dat alle administratieve en financiële zaken correct blijven opgevolgd.

Naast de zorggarantie is het belangrijk dat er controle is op de besteding van de middelen die je voor deze latere zorg hebt voorzien. Daarnaast moet ook de factuur van de erfbelasting worden beperkt.

Als ouder wil je dat je kind met een verstandelijke beperking niets tekort komt voor zijn verzorging. Als het kind na jouw overlijden erft, mogen bovendien de tegemoetkomingen die het kind ontvangt, niet in het gedrang komen. Als later het kind overlijdt, mag de door de erfgenamen verschuldigde erfbelasting niet te hoog oplopen. Heel wat bekommernissen die niet zomaar eenvoudig op te lossen zijn.

Een oplossing vind je in de oprichting van een Stichting. Je schenkt het geld voor de zorg aan de Stichting via een bankgift of een geregistreerde schenking. De schenkbelasting op een geregistreerde schenking aan een erkende Stichting  bedraagt 5,5%. Op een bankgift is er geen erfbelasting verschuldigd als je na de schenking nog 3 jaar in leven blijft. Ook via testament (duolegaat bijvoorbeeld) of via een overlijdensverzekering kan je fiscaal voordelig iets nalaten aan een erkende instelling. Hier bedraagt het tarief van de erfbelasting 8,5%.

Wat na het overlijden van het zorgkind overblijft, gaat naar bijvoorbeeld broer of zus van het overleden kind en dit aan een voordeeltarief van 7%. Dit kan zelfs aan 0% indien dit door de fiscus wordt beschouwd als de uitvoering van het belangeloos doel. Bij een normale overdracht bij het overlijden van de zorgpersoon loopt de erfbelasting al snel op tot 55%.

Deze techniek kan je ook toepassen om de zorg van je demente partner te verzekeren na je overlijden. Hierdoor kan je vermijden dat de gelden bij je overlijden bij de kinderen terecht komen. Wat overblijft van het zorgbedrag kan dan (eventueel gespreid) nagelaten worden aan de kinderen. Op die manier optimaliseer je jouw successieplanning.

Om zelf een Stichting op te richten beschik je misschien niet over voldoende middelen. In een traditionele planning met een zorgkind wordt er dikwijls bepaald dat wat overblijft na het overlijden van de beschermde persoon, hetzij in een eigen Stichting hetzij in het vermogen van het zorgkind, naar de verzorger gaat. Dit zou bepaalde mensen op verkeerde ideeën kunnen brengen om zo weinig mogelijk uit te geven aan zorg. Dit in de veronderstelling dat zij het legaat en dus ook de last van de zorg, aanvaarden. Aanvaarden zij dit niet, dan valt je volledige planning in duigen. Om nog maar niet te spreken over de omstandigheid dat zij weleens vroeger zouden kunnen overlijden dan de beschermde persoon.

Binnen de Stichting wordt daarom een fonds op naam van het zorgenkind, de demente persoon, de verslaafde of andere behoeftige persoon opgericht zodat de middelen daadwerkelijk worden aangewend voor de betrokken persoon. De bedoeling van elk fonds op naam is het welzijn en de levenskwaliteit van de beschermde persoon te verzekeren.

Het geld wordt beheerd door personen die je als inbrenger zelf aanduidt. Daarnaast wordt er in de Stichting één externe beheerder toegevoegd die de controle verzekert. Bij overlijden van de zorgpersoon kan het saldo dat overblijft overgemaakt worden aan een persoon die aangeduid wordt door de inbrenger, maar het geld kan ook in de Stichting blijven.

De Stichting werkt samen met gespecialiseerde centra waardoor de continuïteit en doeltreffendheid van de zorgondersteuning worden verzekerd als jij er niet meer bent.

De Stichting streeft naar gemoedsrust bij mensen die met een dergelijke toestand geconfronteerd worden. Dankzij de Stichting verzeker je de zorg voor je geliefden en dit op een fiscaal interssante manier.

Voor meer informatie over successieplanning voor zorgpersonen, kan je terecht bij iTarget.

Lees het volledige bericht

Hoe bouwt u als zelfstandige vandaag het best uw aanvullend pensioen op?

Door de vele wetswijzigingen is het niet altijd even duidelijk hoe je vandaag als zelfstandige het best te werk gaat om een aanvullend pensioen op te bouwen.

Wij bekijken kort de recentste wijzigingen.

  1. Tarief vennootschapsbelasting daalt

Als je een vennootschap hebt, kan de vennootschap een IPT (individuele pensioentoezegging) afsluiten voor jou als zelfstandig bedrijfsleider. De premie is 100% aftrekbaar voor het bedrijf en het uitgekeerde kapitaal wordt bij de bedrijfsleider op pensioenleeftijd belast, in principe aan 10%.

Doordat het tarief van de vennootschapsbelasting trapsgewijs daalt (33,99%, vanaf 2018: 29,58% , vanaf 2020: 25%), heeft men er belang bij om nu nog een IPT-premie te storten omdat het fiscaal voordeel groter is.

  1. Hogere minimumbezoldigingseis voor bedrijfsleiders

De regering besliste in het zomerakkoord dat vennootschappen vanaf 2018 een brutojaarbezoldiging van minimum 45.000 euro moeten uitkeren aan minstens één bedrijfsleider om aanspraak te kunnen maken op het verlaagd vennootschapsbelastingtarief (20% op de eerste schijf van 100.000 euro). Vroeger bedroeg de minimumbezoldiging 36.000 euro op jaarbasis. Door de hogere bezoldiging, heb je wel meer ruimte binnen de 80%-regel om een aanvullend pensioen op te bouwen in de tweede pijler.

  1. Pensioenovereenkomst voor zelfstandigen

Een zelfstandige zonder vennootschap kan naast een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) sinds 1 juli 2018 ook een PensioenOvereenkomst voor Zelfstandigen (POZ) afsluiten. De maximumpremie die kan gestort worden hangt af van de 80%-regel. Het fiscaal voordeel op de premie bedraagt 30% belastingvermindering. Bij uitkering op pensioenleeftijd wordt de zelfstandige belast aan 10%.

  1. Duaal pensioensparen

Binnen de derde pensioenpijler kan het maximum pensioenspaarbedrag van 960 euro opgetrokken worden naar 1.230 euro per belastingplichtige. Kiest je voor het hoger bedrag, dan bedraagt de belastingvermindering slechts 25% in plaats van 30%. Duaal pensioensparen is bijna alleen interessant als je de volledige 1.230 euro per jaar spaart.

Besluit

Als zelfstandige ga je bij de opbouw van jouw aanvullend pensioen het best als volgt tewerk:

  1. VAPZ (max. 3.187,04 euro, gewoon VAPZ)
  2. Pensioensparen (960 euro)
  3. Lange termijnsparen (max. 2310 euro)
  4. POZ (max. 80%-regel)

Als je werkt onder vennootschap kan de vennootschap nog een IPT en/of groepsverzekering afsluiten. De maximumpremie wordt bepaald in functie van de 80%-regel.

 

 

 

 

 

 

 

Lees het volledige bericht

Welke verzekeringen kan ik best nemen als ik op reis ga?

Als je op reis vertrekt is het op verzekeringsvlak belangrijk waar je naartoe trekt en hoe je zal reizen. Ga je naar het buitenland? Buiten Europa? Vertrek je met de auto? Doe je een backpacking reis?Welke reisverzekering heb ik nodig?

Welke waarborgen

Een reisbijstandsverzekering is zeker geen overbodige luxe. Buiten de medische kosten (bijstand aan personen) kan jouw reisverzekering worden aangevuld met o.a. een annulatieverzekering, een bagageverzekering en bijstand voor het voertuig (pechverhelping). Je kiest zelf voor welke waarborgen je verzekerd wil zijn.

Via Hospitalisatie, familiale, brand- autoverzekering

Met jouw privé hospitalisatieverzekering worden de kosten van de hospitalisatie en andere medische kosten terugbetaald over de hele wereld maar met vele beperkingen. Bijstand voor personen wordt hier niet voorzien. Een annulatieverzekering komt tussen als jij of je  partner ziek zijn of een ongeval hebben gehad waardoor je niet op reis kan vertrekken. Indien je brandverzekering je inboedel waarborgt, is deze dekking ook geldig in het buitenland.  Alles wat je dan meeneemt op reis is gedekt door je brandverzekering indien ze door brand of waterschade zijn beschadigd of gestolen worden in je vakantieverblijf. Indien je een ongeval hebt in het buitenland, zal je autoverzekering geldig zijn indien het land waar je bent op de groene kaart staat. De autoverzekering is geldig in heel Europa en sommige buurlanden. Een omniumverzekering, een juridische bijstandsverzekering en een waarborg bestuurder kunnen ook nuttige waarborgen zijn in het buitenland.  De familiale verzekering dekt de verantwoordelijkheid van de hele familie bij een schadegeval veroorzaakt aan een derde in de hele wereld.

Via kredietkaart of ziekenfonds

Je kredietkaart kan ook een reisverzekering bevatten. Deze zal maar van toepassing zijn als de reis met de kredietkaart is betaald. Dikwijls zijn ook de waarborgen beperkt. Sommige mensen gaan er dikwijls van uit dat ze geen reisbijstandsverzekering nodig hebben omdat ze al aangesloten zijn bij hun ziekenfonds. Maar niets is minder waar want de tussenkomst van het ziekenfonds is vaak beperkt of zelfs nihil in het buitenland

Via uw verzekeringsmakelaar

Kortom vraag raad aan uw verzekeringsmakelaar zodat u niet hoeft wakker te liggen van onvoorziene omstandigheden tijdens uw volgende vakantie.

Lees het volledige bericht

POZ, pensioenovereenkomst voor zelfstandigen

POZ = PensioenOvereenkomst voor Zelfstandigen

Zelfstandigen en hun pensioen… alle zelfstandigen beseffen dat hun pensioen beduidend minder is dan een werknemer in loondienst.

Via een VAPZ kan u als zelfstandige een extra bedrag laten uitkeren maar daar komt in 2018 iets nieuws bij. En dit voor de zelfstandigen zonder vennootschap. Een VAPZ is een mooie oplossing maar is gelimiteerd. Daar wringt het schoentje en staat de zelfstandige dikwijls in de kou. Maar naast een VAPZ zal het mogelijk zijn om via de tweede pijler een aanvullend pensioen uit te bouwen.

Dit interessante nieuwigheid opent mooie mogelijkheden voor de zelfstandige.

Waar moet u rekening mee houden:

  • premietaks 4.4%
  • belastingvermindering van 30% in de personenbelasting (te verhogen met gemeentebelasting)
  • rekening houden met de specifieke 80% regel voor POZ (oa rekening houden met de laatste 3 jaren) (meer info kan via ons kantoor iTarget worden bekomen)
  • uitkering is afzonderlijk belastbaar in personenbelasting aan 10% bij uitkering einde termijn leven of overlijden (ook de ZIV-bijdrage van 3.55% en de solidariteitsbijdrage van 0-2% zal worden ingehouden)

POZ zal een zeer goede oplossing zijn voor de zelfstandige zonder vennootschap vanaf 2018.

Voor info kan u ons steeds contacteren.

Lees het volledige bericht

Als uw huurders uit elkaar gaan

Einde relatie en huurcontract

Indien beide partners het huurcontract ondertekenden, blijven beiden huurder zolang het huurcontract loopt, ongeacht hun samenlevingsvorm (feitelijk samenwonend, wettelijk samenwonend, gehuwd). Beide huurders moeten samen opzeggen om het huurcontract correct te beëindigen.

Echtscheiding/relatiebreuk

Bij een breuk moeten de huurders onderling afspreken wie in de woning blijft wonen. Bij echtscheiding of relatiebreuk kan degene die vertrekt niet zomaar onder het huurcontract uit. Het huurcontract blijft bestaan tijdens de echtscheidingsprocedure. Als één van de partners de huurwoning verlaat, blijft die aansprakelijk voor de betaling van de huur zolang het huurcontract niet werd aangepast. Ook na de echtscheiding/relatiebreuk kan de verhuurder de vertrekkende partner nog aanspreken voor de betaling van de huur want hij blijft nog steeds huurder. Er moeten afspraken worden gemaakt met de verhuurder. De huurder die het huis of het appartement verlaat, moet geschrapt worden uit de huurovereenkomst zodat hij niet meer kan aangesproken worden voor de betaling van de huur na de scheiding.

Na een echtscheiding moet de echtgenoot die de huurovereenkomst niet ondertekende de huurwoning verlaten, tenzij de vrederechter in het kader van dringende en voorlopige maatregelen de toestemming geeft om daar nog te blijven wonen (ook mogelijk bij wettelijk samenwonenden). Deze maatregelen kunnen gelden voor de duurtijd van de feitelijke scheiding of voor een door de vrederechter te bepalen beperkte termijn. Aan wie het huurrecht uiteindelijk zal toekomen is een beslissing die zal genomen worden tijdens de echtscheidingsprocedure en die uitwerking heeft na de echtscheiding. Bij een echtscheiding is het aan te raden om te gaan onderhandelen met de verhuurder zodat de situatie voor alle partijen (de beide huurders en de verhuurder) duidelijk is. Wat er gebeurt met het huurcontract naar aanleiding van een feitelijke scheiding is afhankelijk van wat de rechter beslist want de wetgever heeft hier niets over bepaald.

Indien een koppel uit elkaar gaat, neemt men dus best contact op met de verhuurder om het huurcontract te laten aanpassen zodat eventuele achterstallige huur niet meer kan verhaald worden op de partner die er niet meer woont. De eigenaar kan de partner die vertrekt ontslaan van al zijn verplichtingen of er kan een nieuw huurcontract worden opgemaakt op naam van de partner die in de huurwoning blijft wonen. Indien er geen akkoord is van de verhuurder blijven beide partners gehouden tot alle huurverplichtingen. De vrederechter is in dat geval bevoegd om dringende en voorlopige maatregelen te nemen bij onenigheid tussen de partners. Deze beslissing van de vrederechter geldt enkel ten aanzien van de ex-partners en niet ten aanzien van de verhuurder.

Om problemen te vermijden kunnen samenwonenden in een overeenkomst, eventueel in het samenlevingscontract, vastleggen wie in de woning mag blijven wonen na een relatiebreuk. Deze overeenkomst is echter niet bindend voor de verhuurder.

Opzeg door verhuurder

Als de verhuurder het huurcontract wil opzeggen omdat er nog maar één huurder meer overblijft in plaats van twee, en bijgevolg het risico op niet-betaling van de huur groter wordt, moet hij de wettelijke regels van opzegging volgen. Deze regels hebben betrekking op de duur van het contract en de reden. Met de opzeg kan een vergoeding gepaard gaan.

Solidariteitsclausule

Een huurcontract moet gedeeld worden tussen de huurders, tenzij er contractueel andere afspraken werden gemaakt. Indien in het huurcontract  een solidariteitsclausule opgenomen is, kan de verhuurder elke huurder aanspreken voor de betaling van de volledige huur. De verplichtingen in het huurcontract zijn dan ondeelbaar en hoofdelijk ten aanzien van de verhuurder. Indien er geen solidariteitsclausule in het huurcontract staat, is elke medehuurder enkel verantwoordelijk voor de betaling van zijn deel  van de huur en eventuele schadevergoedingen (bv. elke partner de helft). De verhuurder kan zich dan alleen richten tot de niet-betaler van de huur.

Plaatsbeschrijving

Bij een breuk is het aan te raden een nieuwe plaatsbeschrijving op te maken zodat de eventuele schade op het moment van de relatiebreuk nog kan worden toegerekend aan beide huurders. Probleem is dat een plaatsbeschrijving geld kost en dat de verhuurder de helft dient te betalen. Het is dan ook mogelijk dat de verhuurder daarom geen nieuwe plaatsbeschrijving wenst. De ex-partners zouden dan onderling tot een akkoord moeten komen voor de vergoeding van eventuele schade tijdens hun samenwonen.

Andere mogelijke aandachtspunten:

Aan wie moet de verhuurder opzeggen?

De verhuurder moet in principe twee opzegbrieven versturen als hij aan een koppel verhuurt. Eventueel kunt u één brief versturen, gericht aan de twee huurders, die beiden voor ontvangst tekenen.

Verhuurt u aan één persoon dan volstaat uiteraard één opzegbrief. Maar wat als die persoon intussen samenwoont in de huurwoning?

Gaat het om feitelijke samenwoning, dan volstaat één brief. De partner die de huurovereenkomst ondertekent heeft als enige rechten en plichten.

Wonen de partners wettelijk samen (verklaring van wettelijke samenwoning afgelegd) of zijn ze gehuwd, dan wordt verondersteld dat de huurovereenkomst met betrekking tot de gezinswoning (hoofdverblijfplaats) door beide partners is aangegaan, ook wanneer de huurovereenkomst vóór de wettelijke samenwoning of het huwelijk werd afgesloten door één partner. Dit heeft te maken met de bescherming van de gezinswoning. Bij een opzeg moet de verhuurder beide partners opzeggen om rechtsgeldig te zijn. Omgekeerd moeten beide partners ook opzeggen als ze het huurcontract (ondertekend door één van hen) willen beëindigen.

Maar hoe weet u als verhuurder dat uw huurder ondertussen getrouwd is of wettelijk samenwoont?  Om zeker te zijn vraagt u bij de burgerlijke stand best een ‘bewijs of attest van woonst’ op voor het adres van de huurwoning. Hierop wordt de naam van de huwelijks- of wettelijk samenwonende partner vermeld. U weet dan als verhuurder onmiddellijk aan wie u een opzegbrief moet sturen. Bij uw aanvraag aan de dienst bevolking kan u het huurcontract meesturen zodat u kan aantonen waarom u deze gegevens nodig heeft want sommige diensten zullen dat niet willen afleveren in het kader van de bescherming van de privacy. Als verhuurder kunt u met het huurcontract uw belang aanduiden. U kunt uw opzegbrief ook versturen aan ‘de huurder en eventuele wettelijke medehuurder’. Op die manier zit daar ook automatisch de wettelijk samenwonende of huwelijkspartner bij die het contract niet hebben ondertekend.

Indien slechts één partner het huurcontract heeft ondertekend en die blijft in de huurwoning wonen na echtscheiding/relatiebreuk, dan blijft die uiteraard de huurder. De vertrekkende partner die het huurcontract niet heeft ondertekend, kan dan na de breuk niet meer aangesproken worden voor de betaling van de achterstallige huur. Na de echtscheiding of de stopzetting van de wettelijke samenwoning bent u als vertrekker immers geen wettelijke medehuurder meer.

Indien slechts één partner het huurcontract heeft ondertekend en die verlaat de huurwoning na echtscheiding/relatiebreuk, dan kan de vertrekker het huurcontract opzeggen. De verhuurder moet dan zo snel mogelijk een nieuw huurcontract afsluiten met de blijver (huurwaarborg,  plaatsbeschrijving….).

Als verhuurder laat u het huurcontract best tekenen door beide echtgenoten of samenwonende partners. Op die manier kunt u na een relatiebreuk eventuele achterstallen verhalen op beide ex-partners. Heeft u als verhuurder een huurcontract afgesloten met uw huurder en hij gaat later feitelijk samenwonen in de huurwoning, dan kan u voorstellen om de partner mee op te nemen als medehuurder in het huurcontract. Op die manier kunt u ook de nieuwe partner aanspreken voor de betaling van de huur.

Wettelijk erfrecht

De  huwelijkspartner en wettelijk samenwonende partner erven het vruchtgebruik van de gezinswoning, ook als dit een huurwoning is. Als slechts één van beide partners het huurcontract heeft ondertekend en die partner overlijdt, maar is ondertussen getrouwd of wettelijk samenwonend, erft de langstlevende partner (die het huurcontract niet heeft ondertekend) het vruchtgebruik op de gezinswoning.. Het huurrecht maakt deel uit van de nalatenschap. De langstlevende echtgenoot kan wat betreft dat huurrecht op de gezinswoning niet worden onterfd omdat hij een reservatair erfgenaam is. Bij wettelijk samenwonenden is dit geen gewaarborgd minimum erfrecht en zou dit dus testamentair kunnen ontnomen worden van de langstlevende wettelijk samenwonende partner.

Bart Chiau

Lees het volledige bericht

AG Target+ Dynamic Deep Value 90

Spaarbelegging

AG Target+ Dynamic Deep Value 90

 

Tijdelijke actieperiode van 7 november 2016 tot en met 16 december 2016

  • Bent u op zoek naar een potentieel interessant rendement?
  • Wilt u beleggen op 10 jaar?
  • Wilt u minstens 90 % van uw netto-inleg op einddatum recupereren?
  • Spreekt een belegging in een tak23-levensverzekering u aan?
  • Dan beantwoordt AG Target+ Dynamic Deep Value 90 zeker aan uw behoeften!

Met deze tak 23-beleggingsverzekering zorgt u voor een mooie diversificatie van uw

beleggingsportefeuille en mikt u op een potentieel interessante meerwaarde op lange termijn.

Het rendement van AG Target+ Dynamic Deep Value 90 is immers gekoppeld aan de prestaties

van de ‘Dynamic Deep Value Equity Europe (Price) index’. Die bestaat uit 30 Europese aandelen, geselecteerd op basis van een aantal degelijke kwalitatieve en financiele criteria. U belegt niet rechtstreeks in deze aandelen.

Hebt u interesse? Neem contact met ons op, samen bekijken we of deze belegging schikt is voor uw profiel. Maar wees snel want de actie loopt maar tot 16 december 2016.

Uw contactgegevens

 

Validatie

 
 
Lees het volledige bericht

AG Target+ Dynamic Deep Value 90

AG Target+ Dynamic Deep Value 90   Tijdelijke actieperiode van 7 november 2016 tot en met 16 december 2016   Bent u op zoek naar een potentieel interessant rendement? Wilt u beleggen op 10 jaar? Wilt u minstens 90 % van uw netto-inleg op einddatum recupereren? Spreekt een belegging in een tak23-levensverzekering u aan? Dan beantwoordt […]

Lees het volledige bericht

AG Target+ Dynamic Deep Value 90

AG Target+ Dynamic Deep Value 90 Tijdelijke actieperiode van 7 november 2016 tot en met 16 december 2016   Bent u op zoek naar een potentieel interessant rendement? Wilt u beleggen op 10 jaar? Wilt u minstens 90 % van uw netto-inleg op einddatum recupereren? Spreekt een belegging in een tak23-levensverzekering u aan? Dan beantwoordt AG […]

Lees het volledige bericht

Successieplanning met levensverzekeringen

Nieuw boek “Successieplanning met levensverzekeringen” Bart Chiau

 

Als klant weet u dat u bij ons aan het goede adres bent voor al uw vragen rond successieplanning.

Met trots stellen wij u het nieuwe boek van Bart Chiau voor: ‘Successieplanning met levensverzekeringen’.

Dit interessante boek is het resultaat van talrijke opleidingen, artikels en individuele consultancy met betrekking tot dit onderwerp.

Bart schrijft op regelmatige basis voor de volgende magazines:

  • Trends
  • Tijdschrift voor notarissen
  • De Tijd
  • Life & Benefits
  • Libelle
  • Vitaya magazine

Bart heeft reeds een succesvol werk op de markt dat werd uitgegeven bij uitgeverij De Boeck ‘Gids Samenlevingsvormen: samenwonen of toch niet?’

Daarnaast is Bart gastprofessor aan UGent, geeft hij opleidingen in de financiële wereld en is hij een veel gevraagd gastspreker.

In dit nieuwe boek, uitgegeven bij Indicator, beschrijft hij de verschillende mogelijkheden om aan successieplanning te doen met een levensverzekering.

Levensverzekeringen kunnen een ideaal en eenvoudig instrument zijn bij successieplanning :
– als middel om aan vermogensoverdracht te doen;
– als middel om de specifieke wensen bij de successieplanning te realiseren;
– als instrument om erfbelasting te besparen.

Heeft u vragen over dit onderwerp? Wenst u de know how van Bart te leren kennen?

Neem gerust met ons contact op.

Lees het volledige bericht

Verantwoord lenen

Een woonkrediet moet u vooruithelpen in het leven, het mag u geen financiële problemen bezorgen. Met een goede lening kunt u al uw gezonde en haalbare projecten verwezenlijken.

Leen weldoordacht

Let op, geld lenen kost ook geld. Een lening neemt u dus niet zomaar. Daarom bieden we u een aantal tips om uw budget in evenwicht te houden.

Ontdek de 5 gouden regels voor een evenwichtig budget

Denkt u eraan een lening te nemen? Houd dan zeker rekening met de volgende vuistregels.

  1. Kies een kredietinstelling die u een krediet biedt op maat van uw middelen en uw behoeften.
  2. Leen niet voor een groter bedrag dan wat uw budget kan dragen en bouw het liefst wat reserve in.
  3. Reken zorgvuldig uit welke reserve u nodig hebt: houd er rekening mee dat onvoorziene uitgaven roet in het eten kunnen gooien.
  4. Vooraleer systematisch een beroep te doen op een lening en hiervoor interesten te betalen, bekijk eerst of het niet interessanter is om uw eigen middelen aan te spreken, indien dit mogelijk is.
  5. Beheer het geleende geld zorgvuldig. Een lening is geen extra bron van inkomsten, u betaalt ervoor.

Hebt u vragen of twijfelt u over het aangewezen bedrag van de maandaflossing? Aarzel dan niet om contact op te nemen met ons, iTarget uw makelaar. 

Bron: www.demetris.be
Lees het volledige bericht

Waarom via ons uw woonkrediet afsluiten?

Wist u dat u bij ons ook terecht kan voor het afsluiten van een woonkrediet?

U bent bij ons aan het juiste adres voor uw woonkrediet, waarom?

 

 

  1. Wij luisteren naar uw behoeften
  2. persoonlijk advies
  3. zelfs bij u thuis
  4. onafhankelijk advies
  5. vrije keuze schuldsaldo
  6. een op maat uitgewerkte offerte
  7. een transparante oplossing
  8. fiscale hulp
  9. persoonlijke opvolging
  10. ervaren en professioneel

Bij iTarget mag u rekenen op een persoonlijke service, professionaliteit en een uitgebreide kennis.

Het loont zeker de moeite om een afspraak te maken voor een herfinanciering, nieuw woonkrediet… Mail Kurt@iTarget.be, telefoneer 09/245.20.59 voor een afspraak. Of via 

Weet: “Geld lenen dat kost geld”

Lees het volledige bericht

Hoeveel mag je max verdienen voor pro deo advocaat?

GEEN PRO DEO ADVOCAAT MEER VOOR WIE VOLDOENDE MIDDELEN HEEFT

De juridische tweedelijnshulp (Pro Deo) is sinds 1 september gewijzigd (Wet 6 juli 2016).

Naast de doelstelling dat de rechtszoekende een betere toegang tot het recht moet krijgen, beogen de hervormingen en herfinancieringen een rechtvaardiger en kwaliteitsvoller systeem zowel voor de begunstigden als de verstrekkers. Zo zou er een billijkere vergoeding komen van de advocaten voor de werkelijk geleverde prestaties. En de bedoeling is meer zaken minnelijk te beslechten in plaats van voor een rechter uit te vechten…

Hoe werkt het systeem?

Onze samenleving beschermt financieel zwakke burgers door hen gratis te toegang tot het recht te verlenen. De overheid financiert de kostprijs voor hun verdediging met een budget voor “pro deo” van 71 miljoen euro. Om een “correcte vergoeding” van de advocaten te verzekeren en die op te trekken tot het niveau van de voorbije jaren, gaat het budget dit jaar nog met 3 miljoen euro omhoog, de komende jaren wil men het bedrag stapsgewijs optrekken.

Om van het systeem juridische tweedelijnsrechtshulp te genieten en een Pro Deo advocaat te krijgen kun je ofwel:

  • beroep doen op de bureaus voor de juridische bijstand en een advocaat kiezen uit de lijst van Pro Deo advocaten,
  • ofwel aan een vrij gekozen advocaat vragen te werken aan het Pro Deo-tarief.

Wat veranderde er op 1 september?

De burger die voldoende middelen heeft krijgt geen bijstand meer van een Pro Deo-advocaat. Dit is de grootste verandering. Bij de controle van de inkomsten van de aanvrager zal vanaf 1 september immers rekening worden gehouden met al zijn bestaansmiddelen: zowel inkomsten uit arbeid, als roerende en onroerende goederen en van spaargelden, beleggingen of kapitaal.

Eigen bijdrage

Wie gebruik maakt van het systeem, zal een “forfaitaire bescheiden bijdrage” per aanleg per procedure moeten investeren. Advocaten mogen pas optreden wanneer ze de bijdragen hebben ontvangen. Maar niet iedereen hoeft de bijdragen te betalen. Minderjarigen, geesteszieken, staatlozen, mensen zonder bestaansmiddelen, enz. zijn de bijdrage niet verschuldigd. Indien een aanvrager kan aantonen dat de betaling zijn of haar toegang tot Justitie ernstig zou belemmeren, kunnen de Bureaus voor Juridische Bijstand een vrijstelling verlenen.

De advocaten krijgen de mogelijkheid om een vergoeding aan te rekenen wanneer hun optreden ertoe geleid heeft dat de begunstigden geldsommen hebben ontvangen die, indien ze voorhanden waren op de dag van de aanvraag van de juridische tweedelijnsbijstand, hen niet in aanmerking hadden laten komen voor het systeem.

En wat met andere kosten?

Rechtsplegingsvergoeding en kosten van andere functionarissen.

De in het ongelijk gestelde partij die van de tweedelijns juridische bijstand (pro Deo) geniet, wordt slechts tot het minimumbedrag van de rechtsplegingsvergoeding veroordeeld, tenzij in geval van een kennelijk onredelijke situatie.

Om te verkrijgen dat andere personen (vb. gerechtsdeurwaarder, tolk,…) hun diensten kosteloos verlenen, of dat men de gerechtskosten (rolrechten, kopies,..) niet moet betalen, zal de advocaat de kosteloze rechtsbijstand dienen te vragen. Dit is een speciale procedure, waarbij men de rechter moet overtuigen dat de persoon in kwestie deze kosten niet zelf kan betalen.

Conclusie?

Steeds minder mensen zullen gebruik kunnen maken van het pro-Deo systeem. Het wordt des te belangrijker een rechtsbijstandverzekering te onderschrijven!

Praktisch

INKOMENSGRENZEN (cijfers geldig op 1 september 2016)

Alleenstaand

a) Volledige kosteloosheid: max. 978,00 EUR netto/maand

b) Gedeeltelijke kosteloosheid: tussen 978,00 EUR en 1.255,00 EUR netto/maand

Gehuwd, samenwonend of alleenstaand met persoon ten laste

a) Volledige kosteloosheid: max. 1.255,00 EUR netto/maand (= gezinsinkomen) + 173,48 EUR pp ten laste

1 persoon = 1.428,48 EUR

2 personen = 1.601,96 EUR

3 personen = 1.775,44 EUR

b) Gedeeltelijke kosteloosheid: tussen 1.255,00 EUR en 1.531,00 EUR netto/maand (= gezinsinkomen) + 173,48 EUR pp ten laste

1 persoon = 1.704,48 EUR

2 personen = 1.877,96 EUR

3 personen = 2.051,44 EUR

RECHTSBIJSTAND D.A.S.
RECHTSBIJSTAND AAN DE KANT VAN DE KLANT

Bron: verzekeringsmaatschappij DAS
Lees het volledige bericht

Hoe uw gezin en uw onderneming optimaal beschermen?

U bent waarschijnlijk de sterkhouder van uw gezin en uw business. Uw geliefden kunnen op u rekenen. Maar wat gebeurt er met hen als u iets zou overkomen? Anticiperen op alles wat zich kan voordoen in een mensenleven is niet mogelijk, maar er bestaan wel oplossingen om:

  • uw gezin te beschermen;
  • de continuïteit van uw onderneming te verzekeren;
  • het aandeelhouderschap van uw onderneming te vrijwaren;
  • een investeringskredietlijn te dekken.

Dit alles moet betaald worden met één enkel inkomen. Privé kunt u een goede dekking afsluiten, maar dat geldt net zo goed voor uw onderneming. We maken even een stand van zaken op. En wat zijn de gevolgen voor uw onderneming? Die vraag kunt u zich beter stellen vóór het te laat is. Heel wat mensen gaan het onderwerp ‘overlijden’ liever uit de weg.

Nochtans komen we er allemaal ooit mee in aanraking. Een overlijden wekt niet alleen diep verdriet en rouwgevoelens op, maar kan de nabestaanden ook ernstige financiële kopzorgen opleveren. De vaste kosten blijven doorlopen, leningen moeten nog steeds terugbetaald worden, geplande verbouwingen of herinrichtingswerken van de woning blijven noodzakelijk, de kosten voor de studies van de kinderen blijven doorwegen op het budget enz.

Levensverzekering om uw gezin te beschermen

Een hypothecaire lening kan flink doorwegen op uw gezinsbudget. Als u plots overlijdt, is zelfs een schuldsaldoverzekering van 100 % vaak niet voldoende om financiële zorgen voor uw gezin uit te sluiten. Uw partner hoeft dan wel geen lening meer te betalen, maar wat met de vaste kosten en lopende uitgaven van het gezin? Denk aan kinderopvang voor de allerkleinsten, een auto voor de jongste die leert rijden, een kot voor de oudste … Dat zijn grote kosten die blijven, zonder uw inkomsten. Oplossingen?

  • Een aanvullende waarborg overlijden afgesloten in het kader van een vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ), een individuele pensioentoezegging (IPT) of een RIZIV-contract.
  • Een levensverzekering die bij overlijden de uitbetaling van een kapitaal garandeert, bijvoorbeeld om de levensstandaard van uw geliefden veilig te stellen of om niet-geregistreerde schenkingen ofsuccessiekosten te dekken. Uw onderneming kan die verzekering financieren. U laat niets aan het toeval over.

Levensverzekering om uw onderneming te beschermen

Uw zaak is uw levenswerk. Mocht u echter plots wegvallen, bestaat de kans dat u uw medewerkers, aandeelhouders, familie … opzadelt met grote financiële zorgen. Ga dus voor een optimale bescherming, voor alle partijen. Met een levensverzekering staat uw onderneming op financieel vlak al een pak steviger in haar schoenen:

  • Een levensverzekering, afgesloten door de onderneming, die de uitbetaling garandeert van een kapitaal in geval van overlijden van de bedrijfsleider om een ervaren consultant te kunnen aanwerven op lange termijn om de continuïteit te verzekeren en te investeren in blijvende oplossingen.
  • Een levensverzekering waarbij elke aandeelhouder de begunstigde is van het uitgekeerde kapitaal, mocht de andere overlijden. Zo is het aandeelhouderschap, net als de onderneming zelf, beveiligdtegen de mogelijke gevolgen van het overlijden van een van de bedrijfsleiders. De overblijvende aandeelhouder zou beschikken over de financiële slagkracht om de aandelen van de overledene over te kopen van diens nabestaanden.
  • Een levensverzekering die in geval van overlijden een kapitaal aan de onderneming uitbetaalt dat overeenstemt met alle huidige en latere investeringen. Dankzij het overlijdenskapitaal kan de onderneming bijvoorbeeld het investeringskrediet terugbetalen.

Zowel voor uw gezin als voor uw onderneming bieden deze oplossingen een optimale financiële bescherming in geval van overlijden. Aarzel niet om me te contacteren. Eerst bespreken we samen deze delicate onderwerpen en nadien krijgt u advies op maat van uw professionele en familiale situatie.

Bron www.aginsurance.be

 

Lees het volledige bericht

Betaal minder belastingen..

..dankzij uw levensverzekering

Iedereen wil natuurlijk zo min mogelijk belastingen betalen. Wist u dat een verzekering pensioensparen of langetermijnsparen en uw schuldsaldoverzekering uitstekende manieren zijn om uw belastingaangifte te optimaliseren?

Een spaar- of beleggingsverzekering dient onder andere om te sparen voor uw pensioen en om uw geld te laten renderen. Maar als u belastingplichtig bent en/of beroepsinkomsten hebt, zijn deze drie individuele levensverzekeringen ook interessant voor uw belastingen.

Pensioensparen

Met een pensioenspaarverzekering geniet u een gewaarborgde rentevoet. Daarnaast is deze verzekering ook fiscaal interessant: 30 % van uw premie recupereert u immers via uw belastingen. Op een premie van 940 euro (het fiscale maximum) betekent dit een besparing van 282 euro. Een gezin kan zo dus tot 564 euro per jaar voordeel genieten.

Langetermijnsparen (niet verbonden aan eigen woning)

Ook op premies voor langetermijnsparen geniet u een belastingvoordeel van 30 %. U kunt momenteel maximaal 2 260 euro per jaar storten (het exacte bedrag is afhankelijk van een aantal criteria), wat een belastingvoordeel van 678 euro oplevert. Bovendien betaalt u ook minder gemeentebelastingen.

Schuldsaldoverzekering

Ten slotte biedt ook de schuldsaldoverzekering mogelijkheden tot fiscale optimalisatie.

Premies aftrekken

Als de fiscale korf nog niet volledig gevuld is met de kapitaalaflossingen en interesten van uw woonkrediet, kunt u ook de premies van uw schuldsaldoverzekering invullen op uw belastingbrief. Zo optimaliseert u uw fiscaal voordeel. Dit is vooral interessant als u op het einde van het jaar een lening aangaat en de premie voor uw schuldsaldoverzekering in één keer betaalt.

Of premies beter niet aftrekken

Soms is het echter fiscaal interessanter om de premies van uw schuldsaldoverzekering niet af te trekken van uw belastingen. U geniet dan uiteraard geen belastingvoordeel, maar in ruil wordt het eindkapitaal van uw verzekering ook niet belast.

Dit is interessant als:

  • uw fiscale korf al volledig gevuld is

De schuldsaldopremies die u er nog bij zou stoppen, leveren u geen extra fiscaal voordeel op, terwijl het eindkapitaal wel belast wordt.

  • u uw nabestaanden zo goed mogelijk wilt beschermen bij uw overlijden

Door de schuldsaldopremies niet af te trekken van uw belastingen wordt ook het eindkapitaal niet belast en blijft er des te meer over voor uw nabestaanden.

Schuldsaldoverzekering aftrekken in het kader van pensioensparen

Als u de schuldsaldopremies niet aftrekt in het kader van uw woonbonus, kunt u ze wel onderbrengen in de fiscale korf van uw pensioensparen en op die manier fiscaal voordeel genieten. Hoeveel precies, dat leest u hierboven in de rubriek Pensioensparen.

U hebt alleen een attest van uw verzekeraar nodig.

Voorwaarden voor fiscale optimalisatie via levensverzekeringen

Er zijn een aantal voorwaarden om belastingvoordeel te kunnen genieten:

  • u onderschrijft de verzekering voor uw 65e,
  • u onderschrijft de verzekering alleen op uw hoofd,
  • de begunstigingsclausule van uw contract beantwoordt aan de fiscale regels en zijn beperkt.

Bron: Ag insurance website artikel van 25/4/2016

 

Uw contactgegevens

 

Validatie

 
Lees het volledige bericht

Het lentenazicht van uw motor: de checklist

Met de terugkeer van de mooie lentedagen is de verleiding groot voor de motorrijders om hun motor van stal te halen en er weer volop van te genieten. Maar opgelet: het is noodzakelijk om vóór uw eerste rit uw motor na te kijken indien hij een winterslaap heeft gehouden. 

Serge, onze motorrijder van Info Trafic, geeft ons enkele tips. 

Het lentenazicht van uw motor: de checklist

1. De batterij

Ideaal gezien moet u de batterij loskoppelen gedurende de winter. Indien dit niet is gebeurd, kan het zijn dat u uw motor na de winter niet meer aan de praat krijgt. Indien u over een lader beschikt, kunt u de batterij gedurende de nodige tijd opladen. Anders zal u uw motor in gang moeten duwen (contact en 2de versnelling)! Rij nadien enkele minuten in hoge toerental.
Indien uw batterij geen teken van leven geeft of zich snel ontlaadt na een eerste rit, is het best mogelijk dat ze plat is en dus vervangen moet worden.

2. Vloeistofpeilen

Denk eraan om het peil na te kijken van alle vloeistoffen : brandstof, motorolie, remolie en koelvloeistof. Oudere motors lekken vaak, ook wanneer ze niet rijden!
Kijk ook na of de gaskabel en de kabels van de koppeling en van de remmen niet moeten geà¶lied worden.

3. De banden

De banden kunnen hun druk (lichtjes) verliezen, ook wanneer ze niet rijden.
Een keine tik met de voet op de band kan misschien voldoende zijn om te zien of hij nog voldoende opgepompt is, maar geeft geen indicatie over de druk. Indien u geen manometer bij de hand hebt, gaat u best even langs in een pompstation in de buurt om na te gaan of de door de constructeur aanbevolen bandendruk nageleeft is. Let op: de controle van de bandendruk moet gebeuren wanneer uw motor nog niet “warmgedraaid” is!
Controleer ook de algemene toestand van uw banden (slijtage) en vervang ze indien nodig.

4. De ketting

Voor zover u er één hebt, zal u eraan moeten denken om uw ketting in te smeren. Een aandrijfriem of een cardanas moet niet onderhouden worden.
De ketting smeert u in langs de binnenkant op het gedeelte dat in contact is met de tandwielen. Kijk ook na of de ketting voldoende aangespannen is (speling van 2 à  3 cm) en niet te versleten is. Wanneer men de ketting kan losmaken van de kroon (achterste tandwielen), is het tijd om de hele kit “tandwielen-ketting” te vervangen!

5. De voorvork

Indien er langs de voorvork olie druipt, zal de vulling moeten vervangen worden. Opgelet, want er zou olie op de remschuiven kunnen lopen waardoor de remcapaciteit aanzienlijk verminderd kan worden!

 6. Elektriciteit en vijzen

Ga alle elektrische componenten na om te zien of ze goed functioneren: het voorlicht (koplamp en dimlicht), het achterlicht (rood licht en stoplicht), de knipperlichten, de claxon/toeter, maar ook  – en men denkt er niet altijd aan- het lichtje van de nummerplaat (verplicht)!

en tenslotte: profiteer van uw eerste lenterit om uw motor een goede kuis- en reinigingsbeurt te geven en hem mooi op te blinken.

Zijn deze 6 punten in orde en is uw uitrusting gebruiksklaar ?
Dan houdt niets u nog tegen
 

Veel rijplezier!

bron: http://blog.europ-assistance.be/nl/nazicht-van-motor-na-de-winter/

Lees het volledige bericht

Kan de brandverzekering weigeren mij te vergoeden als ik die verplichting om mijn cv jaarlijks te laten nakijken, niet naleef?

Onze verzekeringsdeskundige Bart Chiau gaf het volgende antwoord in het magazine Libelle (uitgave donderdag 18/02/2016)
IMG_2666[1]

Voor een centrale verwarmingsinstallatie bestaat er een wettelijke onderhoudsplicht. In Vlaanderen moet u de installatie op stookolie, steenkool of hout jaarlijks laten onderhouden. Bij gas volstaat een tweejaarlijkse onderhoudsbeurt. In Brussel en Wallonië geldt voor een verwarmingsketel op aardgas een onderhoudsplicht om de drie jaar. Schoorstenen waar de centrale verwarming in uitkomt moet u ook verplicht laten reinigen. De reiniging van de schouw maakt deel uit van het verplichte onderhoud van de centrale verwarmingsinstallatie. Bij huurwoningen moet de huurder het centrale stooktoestel laten onderhouden. Wie de wettelijke regels niet naleeft riskeert een geldboete.

Vaak gaat men er van uit dat de brandverzekering niet zal uitbetalen als men zijn centrale verwarming niet heeft laten controleren of zijn schoorsteen niet heeft laten vegen. Dit klopt echter niet. De brandverzekering staat los van de wettelijke onderhoudsverplichting. Na brand zal de verzekeringsmaatschappij steeds tussenkomen als het om een gedekt schadegeval gaat, ook als u de wettelijke onderhoudsplicht niet strikt naleeft. U hoeft geen keuringsattesten voor te leggen om een schadevergoeding te krijgen. De verzekeraar gaat er wel van uit dat u uw woning onderhoudt als een ‘goede huisvader’. Dit betekent dat u de woning niet mag laten verkommeren. Bij een slecht onderhouden woning kan de verzekeringsmaatschappij, nadat zij de schade heeft vergoed, de brandverzekering altijd opzeggen.
Het feit dat de brandverzekering toch tussenkomt, betekent nog niet dat u de wettelijke onderhoudsplicht niet hoeft na te komen.

Deze verplichting heeft ook zijn voordelen. Een regelmatig onderhoud heeft een positieve impact op het rendement van uw verwarmingsinstallatie omdat u minder verbruikt en op het milieu omdat u minder vervuilt. Met een goed onderhouden verwarming beschermt u uw gezin, uw woning en uw goederen tegen bijvoorbeeld een schouwbrand of co vergiftiging. Bovendien riskeert u geen boete bij controle.

Lees het volledige bericht

Brandoorzaken

Mij kan het niet overkomen, ik ben zeer voorzichtig. Dit is een algemeen veel gehoorde uitspraak over brand. Toch zijn het vaak de meest alledaagse dingen en handelingen die brand veroorzaken.

Keukenbranden zijn de dag van vandaag een van de meeste oorzaken maar welke zijn er nog?

-> Roken is slecht voor uw gezondheid maar weet dat er ook veel branden ontstaan door roken. Na een zware dagtaak rookt u nog voor het slapen een sigaret en dommelt in slaap. Voor u het goed beseft staan uw dekens en matras in vuur . Daarenboven is uw slaapkamer zeer brandbaar, denk maar aan uw dekbed, matras, kleding, kasten …

-> Kaarsen kunnen ook aanleiding tot brand veroorzaken. Kaarsen en huisdieren zijn een gevaarlijke combinatie. Huisdieren lopen nogal gemakkelijk eens een kaars omver en indien u niet in de buurt zou zijn, kan dit zware gevolgen hebben. .

-> Schoorsteenbranden blijven ook een belangrijke rol spelen in woningbranden. Uw brandverzekeringsmaatschappij gaat u geen verplichting opleggen om uw schoorsteen te laten kuisen maar voor uw eigen veiligheid is dit natuurlijk zeker aan te raden. Denk maar aan roetophoping of vogelnesten!

-> Koken is een dagelijkse bezigheid bij heel veel gezinnen en keukenbranden zijn de topper qua brandoorzaak. Iedereen beseft dat hij voorzichtig moet zijn met een friteuse maar wist u ook dat het niet regelmatig verversen van uw frietvet een oorzaak tot overkoken kan zijn? En laat nooit uw krant of keukenhanddoek slingeren naast uw kookfornuis.

Reageer steeds rustig bij brand en zorg voor rookmelders want deze kunnen uw leven redden.

Lees het volledige bericht

Verbouwingswerken en uw brandverzekering. Na een verbouwing kan de waarde van uw woning stijgen. Check daarom of uw woningverzekering nog volstaat.

Let erop dat u goed verzekerd blijft ​

Verfraait u uw interieur, neemt u enkele kamers onderhanden of laat u een veranda plaatsen? Check dan grondig of uw woningverzekering in zijn huidige vorm blijft volstaan voor een goede dekking. ​

Elke aanpassing aan uw huis kan een invloed hebben op de waarde ervan. Zeker wanneer u luxueuze materialen gebruikt of uw woning uitbreidt met een extra gedeelte.

Vermijd onderverzekering

Na elke renovatie, verbouwing of opfrissing checkt u daarom best de verzekerde kapitalen in uw woningverzekering. Wanneer deze niet overeenstemmen met de gestegen waarde van uw woning na de werken, dan bent u onderverzekerd. En in dat geval dreigt u bij een schade slechts een beperkt bedrag uitgekeerd te krijgen. Dat bedrag staat in verhouding tot de premie die u eigenlijk had moeten betalen na de verbouwingen. Dit principe noemt men de evenredigheidsregel.

Meld dus elke verbouwing aan uw verzekeraar.

Hij bepaalt of het verzekerde kapitaal dient te worden aangepast en of u een bijpremie moet betalen.

Is het verzekerde kapitaal in uw woningverzekering bepaald volgens een plaatsenstelsel, en:

  • verfraait u uw interieur of vergroot u kamers zonder bijkomende delen aan het huis toe te voegen of installeert u een tuinhuisje in uw tuin, dan dekt uw woningverzekering dit zonder bijpremie.
  • bouwt u extra delen bij of werkt u uw zolder af bijvoorbeeld, meldt dit dan aan uw verzekeraar. Hij past uw woningverzekering aan de nieuwe situatie aan.

Verzekering tijdens de werken ​

Tijdens de werken kunnen bepaalde waarborgen in uw woningverzekering niet of slechts in beperkte mate gelden. Dat is bijvoorbeeld zo voor waterschade. Er bestaan oplossingen om uw woning ook tijdens de verbouwingswerken goed te verzekeren.

Bronnen:
www.assuralia.be 

Lees het volledige bericht

Hoe goed ben ik verzekerd als ik een proefrit maak met een wagen van de garage?

Januari. Dan is er naar Belgische traditie heel wat te beleven in autoland. Omwille van het autosalon kan de kandidaat-koper rekenen op interessante prijsformules, financieringen, enz. En bovendien is dit het uitgelezen moment om testritten te gaan maken. Want alleen zo weet u echt zeker of het «klikt», nietwaar? Maar hoe zit het met de verzekering? Wat als u een ongeval heeft met die fonkelnieuwe testwagen?

1) U bent niet in fout

Als een andere bestuurder aansprakelijk was voor het ongeval, dan is het zijn burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering die de stoffelijke schade aan het voertuig van de garage alsook uw lichamelijke schade ten laste zal nemen.

2) U bent wel in fout

Burgerlijke aansprakelijkheid

Alle auto’s die zich op de openbare weg begeven, moeten bij wet verzekerd zijn voor de burgerlijke aansprakelijkheid. Indien u dus schade veroorzaakt aan derden, komt deze verzekering tussen voor die schade.

Stoffelijke schade aan de auto, diefstal, bestuurdersverzekering,…

Hoewel de garagehouder niet verplicht is te voorzien in bijkomende dekkingen (zoals eigen schade, diefstal, natuurkrachten, aanraking met dieren, glasbreuk, enz.) voor de testwagens, zal hij dit doorgaans wel doen gezien het hier gaat over nieuwe, vaak waardevolle, wagens. Informeer u in ieder geval bij de garagehouder over de al dan niet verzekerde dekkingen.

Opgelet: zelfs indien de wagen omnium verzekerd is, kan het zijn dat er geen bestuurdersverzekering is afgesloten. Dat is de verzekering die uw lichamelijke schade vergoedt bij een ongeval in fout. Een eventuele eigen bestuurdersverzekering kan daarin een oplossing bieden.

De verzekeringsovereenkomst tussen verzekeraar en garagehouder kan voorzien in een franchise voor bijvoorbeeld diefstal of eigen schade. Voor u de weg opgaat, zal de garagehouder u in het overgrote deel van de gevallen een overeenkomst laten ondertekenen. Naargelang wat die overeenkomst daarover zegt, kan die franchise ten uwen laste worden gelegd. Zorg ervoor dat u weet hoeveel deze franchise – ook vrijstelling genoemd – bedraagt, alvorens u de weg op gaat.

bron www.assuralia.be

Lees het volledige bericht

Pensioenoplossingen voor zelfstandigen en ondernemers met onmiddellijke voordelen!

Wilt u er zeker van zijn dat u later een comfortabel pensioen kunt genieten? Dan kunt u best een aanvullend pensioen opbouwen en meteen ook gebruikmaken van de voordelen.

Kies daarom voor:

  • het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ), bestemd voor zelfstandigen (inclusief bedrijfsleiders). Er bestaat ook een formule voor loontrekkende zorgverleners;
  • de Individuele Pensioentoezegging (IPT), uitsluitend bestemd voor zelfstandige bedrijfsleiders.

1/ Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ)

Dit aanvullend pensioen zorgt voor:

  • een gewaarborgd rendement;
  • een aanzienlijk belastingvoordeel;
  • minder sociale bijdragen;
  • een fiscaal aantrekkelijk stelsel.

In het kort

Het VAPZ is een bovenwettelijk pensioen specifiek voor zelfstandigen in hoofd- of bijberoep en voor loontrekkende zorgverleners, dat de vorm aanneemt van een tak 21-levensverzekering.
Dit aanvullend pensioenkapitaal wordt opgebouwd met stortingen die gekapitaliseerd worden aan de basisrentevoet, en kan jaarlijks worden aangevuld met een eventuele winstdeling. Er bestaan 2 formules:

  • Het VAPZ: u kunt een VAPZ opbouwen door tot 8,17 % van uw referentie-inkomen te storten. U kunt het bedrag wijzigen in functie van uw behoeften.
  • Het sociaal VAPZ: u kunt een sociaal VAPZ opbouwen door tot 9,40 % van uw referentie-inkomen te storten. Bovendien kunt u solidariteitsprestaties genieten.

Financiële voordelen

U geniet een aanzienlijk fiscaal voordeel, want de stortingen zijn aftrekbaar als beroepskosten, waardoor ook de sociale bijdragen verminderen.

Bovendien is er geen taks op de premies, enkel een taks van 9,25 % op de bijdragen voor arbeidsongeschiktheid.

En nog veel meer…

Het VAPZ is ook zeer flexibel.

  • Het bedrag gestort in het VAPZ kan van jaar tot jaar verschillen (maar is wel ieder jaar geplafonneerd).
  • Mogelijkheid om op elk moment de begunstigde(n) of, de hoogte van de dekking overlijden of arbeidsongeschiktheid te wijzigen.

Een aanvullende verzekering voor arbeidsongeschiktheid en/of overlijden.

  • De waarborg arbeidsongeschiktheid voorziet in een vervangingsinkomen bij ziekte of een ongeval. De bijdragen worden toegevoegd aan de VAPZ-bijdragen en kunnen eveneens als beroepskosten worden afgetrokken.
  • Het is ook mogelijk om een aanvullende overlijdensdekking af te sluiten.

Het VAPZ kan bovendien als waarborg dienen voor het aankopen, bouwen of verbouwen van een woning gelegen in de EER (Europese Economische Ruimte). Hiervoor kan ook een voorschot op het pensioenkapitaal worden opgenomen. Of u kunt opteren voor de wedersamenstelling, dat wil zeggen de opgebouwde reserve van uw VAPZ op de einddatum gebruiken om in één keer uw hypothecair krediet terug te betalen.

Een oplossing op maat, voordelig op lange termijn, met onmiddellijk voordeel!

2/ Individuele Pensioentoezegging (IPT)

Als u een zelfstandige bedrijfsleider bent, kunt u ook een aanvullend pensioen opbouwen aan de hand van een IPT. De bijdragen worden betaald door uw vennootschap die daardoor een belastingvermindering geniet.

Deze individuele pensioentoezegging biedt verschillende voordelen:

  • De IPT-bijdragen worden door de vennootschap betaald.
  • U kunt er als bedrijfsleider zeker van zijn dat u het pensioenkapitaal ontvangt, ongeacht wat er met uw vennootschap gebeurt.
  • U kunt rekenen op een gewaarborgde rentevoet tot de einddatum van uw contract en een eventuele winstdeling.
  • U kunt aanvullende waarborgen onderschrijven om uw naasten te beschermen in geval van overlijden en/of arbeidsongeschiktheid.
  • U kunt uw IPT aanwenden voor een vastgoedfinanciering.
  • U en uw vennootschap genieten een voordelige fiscaliteit. Uw vennootschap moet echter de
    80 %-regel* naleven opdat de bijdragen aftrekbaar zijn.
    Als u geen volledige loopbaan hebt binnen de onderneming, kan het aantal dienstjaren in de onderneming worden aangevuld met maximaal 10 effectief gepresteerde jaren buiten de onderneming (dat is bijvoorbeeld het geval als u eerst als loontrekkende hebt gewerkt vooraleer u zelfstandige werd).

 

Neem zeker contact op voor een oplossing op maat!

* De 80 %-regel: het volledig pensioen (namelijk de som van het wettelijk pensioen en de eventueel onderschreven aanvullende pensioenen: VAPZ, individuele of collectieve pensioentoezegging, pensioenbelofte, bestaande bedrijfsleidersverzekering en RIZIV-contract) mag niet meer bedragen dan 80 % van het laatste bruto jaarloon dat normaal is voor een volledige loopbaan.

 

Vragen of info bel ons 09/245 20 59

 

 

Lees het volledige bericht


Homepagina

Uw verzekeringen, beleggingen, woonkredieten zijn bij iTarget in goede handen! U bekijkt niet elke dag verzekeringscontracten? Wij wel, als onafhankelijke verzekeringsmakelaar is dit ons vak! Verzekeringen zijn een complexe materie. Ingewikkelde wetten en financiële wetmatigheden worden er toegepast op haast alle domeinen van het privé- en professionele leven. Zonder kennis van zaken is het dan […]

Lees het volledige bericht

Team en contactgegevens

iTarget waar persoonlijk advies belangrijk is. Advies wordt gegeven op alle denkbare verzekeringsgebieden, m.b.t. woonkredieten, beleggingen, levensverzekeringen, successieplanning… Wij verzekeren van eenvoudige tot de meer gespecialiseerde risico’s. iTarget is het loket voor alle verzekeringsaangelegenheden. Een deskundig team draagt zorg voor de uitvoering en levert oplossingen op maat. De lijnen zijn kort en de deskundigheid is […]

Lees het volledige bericht