Archief | KMO & Zelfstandigen

Arbeidsongevallenverzekering voor werknemers

De arbeidsongevallenverzekering (Verzekering arbeidsongevallen) vergoedt werknemers uit de privésector voor de gevolgen van een ongeval op het werk of op de weg van en naar het werk.

De verzekering Arbeidsongevallen komt tussen bij arbeidsongevallen en ongevallen op de weg van en naar het werk waarvan uw werknemers het slachtoffer zijn. De regeling van de schadegevallen gebeurt conform de Arbeidsongevallenwet van 10 april 1971.

Elke werkgever in België is wettelijk verplicht een arbeidsongevallenverzekering af te sluiten voor zijn werknemers die onderworpen zijn aan RSZ (Rijksdienst voor Sociale Zekerheid), maar ook voor bijvoorbeeld jobstudenten die niet aan RSZ onderworpen zijn.

 

Welke waarborgen zijn standaard voorzien?

De arbeidsongevallenverzekering komt tussen wanneer een werknemer een arbeidsongeval heeft op de werkvloer of op de weg van en naar het werk.

Welke vergoeding voorziet een arbeidsongevallenverzekering?

  • een vergoeding voor de medische kosten
  • een dagvergoeding voor tijdelijke arbeidsongeschiktheid
  • een rente in geval van blijvende arbeidsongeschiktheid of overlijden

Welk zijn de optionele waarborgen?

  • Dekking van het gedeelte van het loon dat het wettelijk maximum overschrijdt
  • Dekking van privéongevallen van werknemers
  • Dekking van de bedrijfsleiders die een optimale dekking willen

Tip: bent u zaakvoerder of zelfstandige zonder, of met personeel? Denk aan een ongevallenverzekering 24/24 Beroeps- en Privéleven. Deze verzekering zorgt ervoor dat u beschermd bent tegen de gevolgen van een ongeval tijdens uw beroepsactiviteiten of in uw privéleven.

 

Hoe een arbeidsongeval aangeven? 

Elk arbeidsongeval moet zo spoedig mogelijk worden aangegeven door de werkgever aan zijn verzekeraar. De werknemer of een van zijn gezinsleden kunnen het ongeval ook aangeven. De aangifte moet gebeuren met een speciaal formulier, waaraan een medisch getuigschrift wordt toegevoegd.

Om een arbeids(weg)ongeval aan te geven dient een voorgeschreven aangifteformulier te worden ingevuld. Dit document kan manueel (papieren versie) ofwel elektronisch (indien aangeboden door uw arbeidsongevallenverzekeringsmaatschappij) worden ingevuld en vervolgens naar de gepaste verzekeringsmaatschappij worden verzonden.

Een aangifte kan ook elektronisch worden uitgevoerd via het Portaal van de sociale zekerheid. Om dit uit te voeren, heeft u een specifieke toegang nodig (https://www.socialsecurity.be/site_nl/general/helpcentre/registration/register/index.htm). Van de aangifte (met uniek nummer) krijgt u een kopie per e-mail.

Download hier de ongevalsaangifte Arbeidsongevallen

Medisch attest van eerste vaststelling

 

Meer informatie gewenst?

Bel ons op het nummer 09/245 20 59 voor een afspraak. Dan maken wij u wegwijs in deze materie en zoeken we samen met u de beste oplossing voor uzelf en uw medewerkers. 

 

 

Lees het volledige bericht

De financiële gemoedsrust van de zelfstandige onder de loep door Bart Chiau

Uit een eerder UGent-NN Nationaal Geluksonderzoek bleek dat het geluk van zelfstandigen een pak hoger ligt dan dat van ambtenaren. Maar door de crisis krijgen vele zelfstandigen nu financieel zware klappen. Uit de Financiële Gemoedsrust Barometer blijkt dat een op drie hun omzet ziet dalen met meer dan 25%. Bart Chiau, Senior Expert bij NN en professor aan de faculteit economie van de UGent, neemt enkele stellingen uit het onderzoek onder de loep en analyseert ze voor ons.  

“50% van de zelfstandigen ziet zijn omzet dalen sinds start van de crisis. Bij 32% daalde die zelfs met meer dan 25%.”

“Er zijn heel wat zelfstandigen die het nu financieel moeilijk hebben. Ik schat dat de reële cijfers nog hoger zullen liggen, want wij Belgen geven niet graag toe dat het slecht gaat. Falen zien we hier als iets negatief. In de VS is dat bijvoorbeeld helemaal anders, daar hebben ze een gezondere ondernemersmentaliteit; je mag proberen, falen en terug opstaan. In België aanvaarden we dat moeilijker. Anderzijds gaat het zeker niet bij iedereen slecht. 32% van de zelfstandigen ervaren geen financiële moeilijkheden. Veel bedrijven konden openblijven, zijn creatief omgegaan met hun diensten of producten, of doen het beter dan voordien. Denk maar aan doe-het-zelfzaken en tuincentra. Het is dus zeker niet alleen kommer en kwel.”

“28% van de zelfstandigen geeft aan afhankelijk te zijn van de huidige coronamaatregelen voor het voortbestaan van hun activiteit[1].”

“Dankzij de hulp van de regering kunnen veel zelfstandigen standhouden. Wanneer deze zal wegvallen, kan dit grote gevolgen hebben. De overheid speelt hierop in met de corona-taxshelter. Deze ondersteunt het kopen van aandelen van bedrijven met groot omzetverlies. Minder bekende oplossingen zijn de taxshelter voor start-ups en groeibedrijven, de Winwinlening, coup de pouce lening, proxilening…  België geniet ook van een Europees steunpakket om zelfstandigen te helpen bij de heropstart. Hopelijk kunnen we op die manier de schade beperken.”

 “Ondanks de omzetdaling, houdt de zelfstandige gemiddeld genomen zijn financiële gemoedsrust op peil.”

 “Dat is zeker positief. De zelfstandigen kunnen ook wat aan. Het is niet de eerste keer dat ze een crisis doormaken. Denk maar aan de bankencrisis in 2008. Dat heeft velen onder ons geleerd dat het belangrijk is om een buffer te hebben. Anderzijds blijft de goesting om te ondernemen ook zeer groot, in 2020 waren er nog nooit zo veel nieuwe zelfstandigen. En ook hier heeft de crisis mee te maken. Wie meer tijd kreeg, heeft nu misschien de stap gewaagd om van die hobbywebshop een échte zelfstandige activiteit te maken. En tot slot kreeg ook de lokale economie een boost. Er zijn dus zeker ook positieve impulsen gekomen door de crisis en dat is goed voor onze gemoedsrust.”

“Zelfstandigen zijn veelal financieel beter voorbereid.”

“Ook dit zorgt ervoor dat de zelfstandige een hoge financiële gemoedsrust heeft. Uit de cijfers blijkt dat ze hoog scoren op financiële kennis en aangeven zich goed voor te bereiden op hun financiële toekomst. Ze hebben ook frequenter meer spaarreserves, financiële producten of andere investeringen. Voor zelfstandigen bij wie dit nog niet het geval was, zal de coronacrisis een wake-upcall zijn. Plots kan het allemaal gedaan zijn, vergelijk het met plots ziek worden of overlijden. Daarom moet je jou daartegen verzekeren. Dat kan met een gewaarborgd inkomen en arbeidsongeschiktheid maar ook door een spaarbuffer te voorzien. Financiële planning is uiterst belangrijk voor onze gemoedsrust.”

[1] Op het moment van de bevraging in maart 2021.

 

Lees het volledige bericht

Bescherm jezelf als ondernemer

Sommige verzekeringen moet je als ondernemer verplicht afsluiten, denk maar aan een arbeidsongevallenverzekering voor je personeel, burgerlijke aansprakelijkheid voor de voertuigen en burgerlijke aansprakelijkheid brand en ontploffing. Bovendien moet je in bepaalde sectoren rekening houden met specifieke verplichte verzekeringen.

 

Andere verzekeringen zijn niet wettelijk verplicht, maar misschien wel wenselijk als ondernemer. Zo is het nuttig om een verzekering bestuurdersaansprakelijkheid af te sluiten. Tijdens de uitoefening van je bestuursmandaat kan je fouten maken die aanleiding kunnen geven tot hoge schadeclaims waarvoor je persoonlijk aansprakelijk bent.

 

Belgen verzekeren hun auto, hun woning, hun smartphone… kortom hun materieel bezit maar vergeten het belangrijkste en dat zijn hun nabestaanden.

Als ondernemer heb je een mooi kapitaal opgebouwd en geniet je een bepaalde levensstijl.

Wat gebeurt er als je er niet meer ben? Zijn jouw partner en kinderen beschermd? Hoe kunnen zij hun levensstandaard behouden na je overlijden? De kosten van de erfbelasting en de begrafenis kunnen hoog oplopen. Zijn er voldoende middelen om deze te financieren?

Een overlijdensverzekering zorgt ervoor dat je nabestaanden geen financiële zorgen zullen hebben.

Is de overdracht van jouw bedrijf geregeld. Heeft een medevennoot voldoende financiële middelen om jouw aandelen over te kopen van jouw erfgenamen? Met een overlijdensverzekering kan je dit opvangen.

 

Verlies bij het ondernemen jouw verzekeringen en aansprakelijkheid niet uit het oog.

 

Lees het volledige bericht

Vastgoedfinanciering via 2de pijler

Vastgoedfinanciering via IPT

Als je van plan bent om vastgoed te bouwen, te kopen of te verbouwen, dan kan je daarvoor je individuele pensioentoezegging (IPT) gebruiken.

Een interessante optie? Zeker en vast!

Via je vennootschap kan je op een voordelige manier je vastgoed financieren. Bijvoorbeeld met een voorschot op de reserve van je IPT of de wedersamenstelling van je ontleend kapitaal via je IPT.

Hoe werkt dit?

Lees het volledige bericht


Hoe bouwt u als zelfstandige vandaag het best uw aanvullend pensioen op?

Door de vele wetswijzigingen is het niet altijd even duidelijk hoe je vandaag als zelfstandige het best te werk gaat om een aanvullend pensioen op te bouwen.

Wij bekijken kort de recentste wijzigingen.

  1. Tarief vennootschapsbelasting daalt

Als je een vennootschap hebt, kan de vennootschap een IPT (individuele pensioentoezegging) afsluiten voor jou als zelfstandig bedrijfsleider. De premie is 100% aftrekbaar voor het bedrijf en het uitgekeerde kapitaal wordt bij de bedrijfsleider op pensioenleeftijd belast, in principe aan 10%.

Doordat het tarief van de vennootschapsbelasting trapsgewijs daalt (33,99%, vanaf 2018: 29,58% , vanaf 2020: 25%), heeft men er belang bij om nu nog een IPT-premie te storten omdat het fiscaal voordeel groter is.

  1. Hogere minimumbezoldigingseis voor bedrijfsleiders

De regering besliste in het zomerakkoord dat vennootschappen vanaf 2018 een brutojaarbezoldiging van minimum 45.000 euro moeten uitkeren aan minstens één bedrijfsleider om aanspraak te kunnen maken op het verlaagd vennootschapsbelastingtarief (20% op de eerste schijf van 100.000 euro). Vroeger bedroeg de minimumbezoldiging 36.000 euro op jaarbasis. Door de hogere bezoldiging, heb je wel meer ruimte binnen de 80%-regel om een aanvullend pensioen op te bouwen in de tweede pijler.

  1. Pensioenovereenkomst voor zelfstandigen

Een zelfstandige zonder vennootschap kan naast een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) sinds 1 juli 2018 ook een PensioenOvereenkomst voor Zelfstandigen (POZ) afsluiten. De maximumpremie die kan gestort worden hangt af van de 80%-regel. Het fiscaal voordeel op de premie bedraagt 30% belastingvermindering. Bij uitkering op pensioenleeftijd wordt de zelfstandige belast aan 10%.

  1. Duaal pensioensparen

Binnen de derde pensioenpijler kan het maximum pensioenspaarbedrag van 960 euro opgetrokken worden naar 1.230 euro per belastingplichtige. Kiest je voor het hoger bedrag, dan bedraagt de belastingvermindering slechts 25% in plaats van 30%. Duaal pensioensparen is bijna alleen interessant als je de volledige 1.230 euro per jaar spaart.

Besluit

Als zelfstandige ga je bij de opbouw van jouw aanvullend pensioen het best als volgt tewerk:

  1. VAPZ (max. 3.187,04 euro, gewoon VAPZ)
  2. Pensioensparen (960 euro)
  3. Lange termijnsparen (max. 2310 euro)
  4. POZ (max. 80%-regel)

Als je werkt onder vennootschap kan de vennootschap nog een IPT en/of groepsverzekering afsluiten. De maximumpremie wordt bepaald in functie van de 80%-regel.

 

 

 

 

 

 

 

Lees het volledige bericht

POZ, de nieuwe pensioenovereenkomst voor zelfstandigen

Vanaf juli 2018 kunnen zelfstandige cliënten zonder vennootschap hun aanvullend pensioen volledig optimaliseren dankzij de Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen. De POZ werd al een paar keer door de regering aangekondigd, maar vanaf 30 maart 2018 een feit: een zelfstandige zal vanaf 30 juni een POZ kunnen onderschrijven.

Daarbij zullen ook de waarborgen Gewaarborgd Inkomen en Premieteruggave in eenzelfde contract kunnen onderschreven worden.

Waarom een POZ ?

De POZ is het ontbrekende stukje (aanvullend) tweedepijlerpensioen in de pensioenpuzzel voor zelfstandigen zonder vennootschap. Terwijl de zelfstandige bedrijfsleider met vennootschap al verscheidene jaren de Individuele Pensioentoezegging als oplossing heeft, bestond voor de zelfstandige zonder vennootschap deze mogelijkheid of een alternatief tot voor kort niet. De POZ komt hieraan tegemoet.

Bent u een zelfstandige zonder vennootschap (eenmanszaken), dan kan u best eerst een VAPZ onderschrijven. Het VAP blijft voor elke zelfstandige de eerste keuze gelet op de hoge fiscale en sociale recuperatie en de 0% premietaks. Heeft u daarnaast nog financiële ruimte en laat de 80%-berekening dit toe, dan kunt u voortaan ook de POZ onderschrijven. Uiteraard blijven ook de derdepijler-pensioenen (pensioensparen en langetermijnsparen) een uitstekende keuze voor uw aanvullende pensioenopbouw. Voor deze producten speelt de 80%-beperking overigens niet.

De POZ in een notendop:

Fiscaal voordelig: Als u voldoet aan de voorwaarden voor belastingvermindering, waaronder de 80 %-regel, genieten uw gestorte premies 30 % vermindering in de personenbelasting (te verhogen met de gemeentebelasting). 

Pensioenopbouw en aanvullende waarborgen: Met de POZ aanvullende verzekering kan de zelfstandige zonder vennootschap een aanvullend pensioen opbouwen in combinatie met aanvullende waarborgen:

  • Pensioenopbouw: keuze tussen tak 21, tak 23 of een combinatie van beide
  • Aanvullende waarborgen:
    • Aanvullend kapitaal overlijden of minimum kapitaal overlijden
    • Overlijden door ongeval
    • Gewaarborgd inkomen: rente in geval van arbeidsongeschiktheid
    • Premieteruggave in geval van arbeidsongeschiktheid

 

Voor meer informatie rond de POZ en de aangepaste 80%-regel kunt u steeds terecht bij ons terecht! Bel 09/245 20 59 of stuur een e-mail  

Lees het volledige bericht

POZ, pensioenovereenkomst voor zelfstandigen

POZ = PensioenOvereenkomst voor Zelfstandigen

Zelfstandigen en hun pensioen… alle zelfstandigen beseffen dat hun pensioen beduidend minder is dan een werknemer in loondienst.

Via een VAPZ kan u als zelfstandige een extra bedrag laten uitkeren maar daar komt in 2018 iets nieuws bij. En dit voor de zelfstandigen zonder vennootschap. Een VAPZ is een mooie oplossing maar is gelimiteerd. Daar wringt het schoentje en staat de zelfstandige dikwijls in de kou. Maar naast een VAPZ zal het mogelijk zijn om via de tweede pijler een aanvullend pensioen uit te bouwen.

Dit interessante nieuwigheid opent mooie mogelijkheden voor de zelfstandige.

Waar moet u rekening mee houden:

  • premietaks 4.4%
  • belastingvermindering van 30% in de personenbelasting (te verhogen met gemeentebelasting)
  • rekening houden met de specifieke 80% regel voor POZ (oa rekening houden met de laatste 3 jaren) (meer info kan via ons kantoor iTarget worden bekomen)
  • uitkering is afzonderlijk belastbaar in personenbelasting aan 10% bij uitkering einde termijn leven of overlijden (ook de ZIV-bijdrage van 3.55% en de solidariteitsbijdrage van 0-2% zal worden ingehouden)

POZ zal een zeer goede oplossing zijn voor de zelfstandige zonder vennootschap vanaf 2018.

Voor info kan u ons steeds contacteren.

Lees het volledige bericht

Rechtsbijstand Ondernemingen

Ik als zaakvoerder

Ondernemen is risico’s nemen. Zonder berekende risico’s komt u nergens.
U denkt dan in eerste instantie aan commerciële risico’s.
Maar als ondernemer staat u ook bloot aan andere risico’s.
Wat als u buiten strijd raakt door een ongeval ? Wat als dat impact heeft op uw inkomen, uw bedrijf ?
Wat als u beticht wordt van een inbreuk en voor een rechtbank of tuchtraad moet verschijnen ?

Hoe kunnen wij u helpen?

  • Uw voertuig wordt onvakkundig getakeld en is hierdoor beschadigd. Wij stellen de takeldienst in gebreke.
  • U ontslaat een werknemer. Hij gaat niet akkoord met de opzeggingsvergoeding. Wij staan u bij in de discussie;
  • Een klant raakt gewond op een werf van uw bedrijf. U wordt vervolgd voor onvrijwillige slagen en verwondingen. Wij zorgen voor uw verdediging.
  • Een transporteur komt materiaal ophalen en rijdt tegen de sectionale poort van het magazijn. De poort moet volledig vervangen worden. Wij eisen vergoeding van de tegenpartij.
  • U laat uw kantoren vernieuwen. Het schilderwerk laat te wensen over. Wij stellen de schilder in gebreke.

Heeft u graag in alle discretie een offerte? klik op de volgende link OFFERTE RECHTSBIJSTAND ONDERNEMER en u mag de code Sh6lxRmJ intikken en u krijgt een gepersonaliseerde offerte via digitale weg.

Lees het volledige bericht

TIP: voor zelfstandigen zonder vennootschap, een POZ

Heeft u als zelfstandige geen vennootschap?

Als zelfstandige heeft u het nadeel dat uw pensioen veel lager is dan een loontrekkende. U kan dit deels oplossen met een VAPZ maar nadeel hiervan is dat dit beperkt is tot 8.17% van uw netto belastbaar inkomen.

Een IPT is niet mogelijk daar u geen vennootschap heeft. Eindelijk is er vanaf januari 2018 een oplossing, namelijk een POZ, Pensioentoezegging voor Zelfstandigen.

Waarom is een POZ interessant? De premies geven een fiscaal voordeel van 30%, een goed rendement op uw premies, combinatie met VAPZ mogelijk en het spaarbedrag mag veel hoger zijn dan uw VAPZ. Uw totale pensioenopbouw mag tot 80% van het gemiddelde van uw laatste 3 jaarlijkse brutolonen bedragen.

Lees het volledige bericht

Sociale voordelen RIZIV: nu ook voor logopedisten en thuisverpleegkundigen

Geconventioneerde artsen, tandartsen, apothekers of kinesitherapeuten genieten al enkele jaren van een jaarlijkse RIZIV-toelage. Vanaf 2016 kunnen ook zelfstandige thuisverplegers (in hoofdberoep) en geconventioneerdelogopedisten deze toelage krijgen. Ook sommige loontrekkende zorgverstrekkers (met uitzondering van de thuisverplegers) komen in aanmerking voor een RIZIV-toelage.

Wat is een RIZIV-toelage?

Via het RIZIV krijgt u, als u als zorgverstrekker toetreedt tot de conventie en de richtlijnen hiervan naleeft, een toelage. Deze jaarlijkse toelage kunt u gebruiken om een aanvullend pensioen op te bouwen en/of uw inkomen te beschermen tegen arbeidsongeschiktheid door een verzekering Gewaarborgd Inkomen. Ook een combinatie van de twee is mogelijk, zolang dat maar gebeurt bij dezelfde verzekeringsmaatschappij.

Pensioenopbouw via een VAPZ-RIZIV

Het VAPZ voor medische beroepen heeft de kenmerken van een Sociaal VAPZ. Dat betekent dat 10% van de gestorte premies gebruikt wordt voor het financieren van solidariteitsprestaties. Deze solidariteitswaarborgen bieden u extra bescherming:

  • een forfaitaire uitkering bij zware ziekte voor uw zestigste;
  • een premievrijstelling bij invaliditeit en moederschapsrust;
  • een rente voor uw nabestaanden bij uw overlijden voor uw zestigste.

Premies rechtstreeks betaald door het RIZIV

Alle premies voor uw RIZIV-contract worden rechtstreeks door het RIZIV gestort in uw verzekeringscontract. In ruil daarvoor garandeert Vivium eengewaarborgde basisintrest en ontvangt u eventueel een winstdeelname. Die winstdeelname kan naar wens mee gekapitaliseerd worden of gestort worden in een beleggingsfonds van Vivium.

Uitbetaling

Uw gespaarde kapitaal wordt uitbetaald op het moment van wettelijke pensionering. Gaat u met vervroegd wettelijk pensioen, dan ontvangt u op dat moment uw kapitaal.

Combineren met andere vormen van pensioensparen

Uiteraard kunt u een VAPZ-RIZIV perfect combineren met andere vormen van pensioenopbouw die u zelf financiert. Denk bijvoorbeeld aan pensioensparen,langetermijnsparen of zelfs een tweede (Sociaal) VAPZ. Werkt u onder vennootschapsvorm, dan kan uw vennootschap een Individuele Pensioentoezegging (IPT) afsluiten.

Gewaarborgd Inkomen

Als u als zelfstandige niet meer kunt werken door ziekte of na een ongeval, is de tegemoetkoming door de sociale zekerheid vaak ontoereikend. De eerste maand krijgt u zelfs helemaal geen vervangingsinkomen.

U kunt met uw RIZIV-toelage kiezen voor een verzekering Gewaarborgd Inkomen. Die biedt u in zulke situaties inkomenszekerheid.

Verzekering op maat

U bepaalt zelf welk uitkeringssysteem u verkiest of gedurende welke termijn u zelf het risico wilt dragen. Zo kunt u bijvoorbeeld een constante premie betalen in ruil voor een vaste uitkering. Of u kunt ervoor kiezen om bij arbeidsongeschiktheid de uitkering met een bepaald percentage te laten stijgen.

U kunt al een uitkering krijgen vanaf 15 dagen na de arbeidsongeschiktheid, maar u kunt ook 30, 60, 90, 180 of 365 dagen wachten.

Gewaarborgd inkomen uitbreiden met extra bescherming

Wilt u uw Gewaarborgd Inkomen verder uitbreiden met andere waarborgen? Dat kan. Wel enkel in een apart contract en gefinancierd met eigen middelen (dus niet met uw RIZIV-toelage). Denk bijvoorbeeld aan een Omzetverzekering of een Non-Stop Plan, waarbij de kosten van de zaak gedeeltelijk worden verder betaald wanneer een zaakvoerder langere tijd arbeidsongeschikt is.

VAPZ-RIZIV of Gewaarborgd Inkomen: welke verzekering kiezen?

Welk soort contract kunt u nu het best afsluiten: een VAPZ-RIZIV of een verzekering Gewaarborgd Inkomen? Of beide? En wat kunt u dan best nog zelf financieren? Wel, dat is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Werkt u als natuurlijk persoon of oefent u uw medisch beroep uit als rechtspersoon? Bent u een starter of al gevestigd? En wat is uw financiële draagkracht? Al deze factoren bepalen mee wat voor u de beste oplossing is.

Er is geen pasklaar antwoord op deze vraag. Daarom is uw makelaar een heel belangrijke schakel in heel dit beslissingsproces. Hij kan voor u een volledige simulatie op maat maken en u helpen om de meest voordelige keuzes te maken. Neem dus zeker contact met hem op voor meer informatie.

Bron: Blog Vivium 02/08/2016

Lees het volledige bericht

Pensioenoplossingen voor zelfstandigen en ondernemers met onmiddellijke voordelen!

Wilt u er zeker van zijn dat u later een comfortabel pensioen kunt genieten? Dan kunt u best een aanvullend pensioen opbouwen en meteen ook gebruikmaken van de voordelen.

Kies daarom voor:

  • het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ), bestemd voor zelfstandigen (inclusief bedrijfsleiders). Er bestaat ook een formule voor loontrekkende zorgverleners;
  • de Individuele Pensioentoezegging (IPT), uitsluitend bestemd voor zelfstandige bedrijfsleiders.

1/ Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ)

Dit aanvullend pensioen zorgt voor:

  • een gewaarborgd rendement;
  • een aanzienlijk belastingvoordeel;
  • minder sociale bijdragen;
  • een fiscaal aantrekkelijk stelsel.

In het kort

Het VAPZ is een bovenwettelijk pensioen specifiek voor zelfstandigen in hoofd- of bijberoep en voor loontrekkende zorgverleners, dat de vorm aanneemt van een tak 21-levensverzekering.
Dit aanvullend pensioenkapitaal wordt opgebouwd met stortingen die gekapitaliseerd worden aan de basisrentevoet, en kan jaarlijks worden aangevuld met een eventuele winstdeling. Er bestaan 2 formules:

  • Het VAPZ: u kunt een VAPZ opbouwen door tot 8,17 % van uw referentie-inkomen te storten. U kunt het bedrag wijzigen in functie van uw behoeften.
  • Het sociaal VAPZ: u kunt een sociaal VAPZ opbouwen door tot 9,40 % van uw referentie-inkomen te storten. Bovendien kunt u solidariteitsprestaties genieten.

Financiële voordelen

U geniet een aanzienlijk fiscaal voordeel, want de stortingen zijn aftrekbaar als beroepskosten, waardoor ook de sociale bijdragen verminderen.

Bovendien is er geen taks op de premies, enkel een taks van 9,25 % op de bijdragen voor arbeidsongeschiktheid.

En nog veel meer…

Het VAPZ is ook zeer flexibel.

  • Het bedrag gestort in het VAPZ kan van jaar tot jaar verschillen (maar is wel ieder jaar geplafonneerd).
  • Mogelijkheid om op elk moment de begunstigde(n) of, de hoogte van de dekking overlijden of arbeidsongeschiktheid te wijzigen.

Een aanvullende verzekering voor arbeidsongeschiktheid en/of overlijden.

  • De waarborg arbeidsongeschiktheid voorziet in een vervangingsinkomen bij ziekte of een ongeval. De bijdragen worden toegevoegd aan de VAPZ-bijdragen en kunnen eveneens als beroepskosten worden afgetrokken.
  • Het is ook mogelijk om een aanvullende overlijdensdekking af te sluiten.

Het VAPZ kan bovendien als waarborg dienen voor het aankopen, bouwen of verbouwen van een woning gelegen in de EER (Europese Economische Ruimte). Hiervoor kan ook een voorschot op het pensioenkapitaal worden opgenomen. Of u kunt opteren voor de wedersamenstelling, dat wil zeggen de opgebouwde reserve van uw VAPZ op de einddatum gebruiken om in één keer uw hypothecair krediet terug te betalen.

Een oplossing op maat, voordelig op lange termijn, met onmiddellijk voordeel!

2/ Individuele Pensioentoezegging (IPT)

Als u een zelfstandige bedrijfsleider bent, kunt u ook een aanvullend pensioen opbouwen aan de hand van een IPT. De bijdragen worden betaald door uw vennootschap die daardoor een belastingvermindering geniet.

Deze individuele pensioentoezegging biedt verschillende voordelen:

  • De IPT-bijdragen worden door de vennootschap betaald.
  • U kunt er als bedrijfsleider zeker van zijn dat u het pensioenkapitaal ontvangt, ongeacht wat er met uw vennootschap gebeurt.
  • U kunt rekenen op een gewaarborgde rentevoet tot de einddatum van uw contract en een eventuele winstdeling.
  • U kunt aanvullende waarborgen onderschrijven om uw naasten te beschermen in geval van overlijden en/of arbeidsongeschiktheid.
  • U kunt uw IPT aanwenden voor een vastgoedfinanciering.
  • U en uw vennootschap genieten een voordelige fiscaliteit. Uw vennootschap moet echter de
    80 %-regel* naleven opdat de bijdragen aftrekbaar zijn.
    Als u geen volledige loopbaan hebt binnen de onderneming, kan het aantal dienstjaren in de onderneming worden aangevuld met maximaal 10 effectief gepresteerde jaren buiten de onderneming (dat is bijvoorbeeld het geval als u eerst als loontrekkende hebt gewerkt vooraleer u zelfstandige werd).

 

Neem zeker contact op voor een oplossing op maat!

* De 80 %-regel: het volledig pensioen (namelijk de som van het wettelijk pensioen en de eventueel onderschreven aanvullende pensioenen: VAPZ, individuele of collectieve pensioentoezegging, pensioenbelofte, bestaande bedrijfsleidersverzekering en RIZIV-contract) mag niet meer bedragen dan 80 % van het laatste bruto jaarloon dat normaal is voor een volledige loopbaan.

 

Vragen of info bel ons 09/245 20 59

 

 

Lees het volledige bericht

Pas uw verzekeringen aan uw situatie aan

02J91128Partners die gaan samenwonen, trouwen of uit elkaar gaan vergeten vaak hun verzekeringsportefeuille grondig onder de loep te nemen. Nochtans kunnen ze daarmee problemen vermijden en heel wat geld besparen.

Een gezin heeft doorgaans een heleboel verzekeringen lopen. Denk maar aan een auto-, een brand-, een levens- en een familiale verzekering. Vaak zijn mensen oververzekerd, dubbel verzekerd, onderverzekerd en soms zelfs helemaal niet meer verzekerd. Het is belangrijk altijd de verzekeringstussenpersoon op de hoogte te brengen dat u gaat trouwen, samenwonen of uit elkaar gaat. Daardoor vermijdt u problemen bij uitkeringen en kan u bovendien heel wat geld besparen.

Brand- en autoverzekering

Een brandpolis verzekert de inboedel onder meer tegen brandschade, waterschade en diefstal. Als partners gaan samenwonen, wijzigt hun inboedel. Een van beide inboedelverzekeringen wordt overbodig, en de andere moet worden aangepast. Bij huur is het belangrijk de aansprakelijkheid van de partner mee te verzekeren.

Als partners geregeld elkaars wagen gebruiken, is het verstandig de verzekeraar te melden dat de ander medebestuurder wordt. Na een verhuizing is het belangrijk de adreswijziging door te geven aan de verzekeraar, om een nieuwe groene kaart aan te vragen. Mogelijk wordt de premie aangepast afhankelijk van de woonplaats.

Familiale en hospitalisatieverzekering

De familiale verzekering (BA-privéleven) dekt de aansprakelijkheid van alle huisgenoten als schade wordt veroorzaakt aan derden. Eén familiale verzekering per gezin volstaat. Alleenstaanden krijgen een korting op de premie. Staat de familiale verzekering bij een scheiding op de naam van de partner die weggaat, dan mag de ander niet vergeten zelf een familiale verzekering af te sluiten. Heeft een alleenstaande ouder kinderen in co-ouderschap, dan moet hij een familiale verzekering afsluiten tegen gezinstarief en niet als alleenstaande. Anders zijn de kinderen niet verzekerd.

Een hospitalisatieverzekering wordt afgesloten om zich in te dekken tegen de kosten van een ziekenhuisopname. Ze kan ook gekoppeld zijn aan de groepsverzekering. Als partners die gaan trouwen of samenwonen een hospitalisatieverzekering hebben, kunnen ze overwegen toe te treden tot de hospitalisatieverzekering van hun partner, als de waarborgen beter zijn en de prijs lager is. Springt de relatie af, dan is het nuttig bij de verzekeraar te informeren naar de voorwaarden. Eventueel kan de ander de hospitalisatieverzekering die hij met zijn partner had, individueel voortzetten.

Arbeidsongevallenverzekering

De arbeidsongevallenverzekering is een verzekering die de werkgever verplicht moet afsluiten voor zijn werknemers. Bij een dodelijk arbeidsongeval voorziet die verzekering in een uitkering van een levenslange rente aan de langstlevende echtgenoot of wettelijk samenwonende partner. Partners die wettelijk samenwonen, moeten bovendien een notarieel samenlevingscontract hebben afgesloten waarin een onderhoudsplicht is opgenomen. Wonen ze feitelijk samen, dan kunnen ze geen aanspraak maken op die bescherming.

Groepsverzekering en levensverzekering

Met een groepsverzekering wordt een aanvullend pensioen opgebouwd in de tweede pensioenpijler. Als de burgerlijke staat van de verzekerde wijzigt en hij zijn werkgever meldt dat hij getrouwd is of een verklaring van wettelijke samenwoning heeft afgelegd, is het mogelijk dat de waarborgen bij overlijden worden gewijzigd. Een groter deel van de premie van de groepsverzekering gaat dan naar de dekking van het overlijdensrisico ten voordele van de partner die in de begunstigingsclausule wordt vermeld. Als de aangesloten werknemer vóór zijn pensioenleeftijd overlijdt, wordt een kapitaal uitgekeerd. Als de begunstigde de langstlevende echtgenoot is of de kinderen jonger dan 21 jaar, zijn er geen successierechten verschuldigd op de uitkering. Woont de verzekerde wettelijk of feitelijk samen met zijn partner, dan moet de begunstigde wel successierechten betalen.

Bij een levensverzekering wordt een update van de begunstigingsclausules vaak uit het oog verloren. Wie een levensverzekering in de derde pensioenpijler afsluit en wil genieten van belastingvermindering op de premie voor het pensioensparen of het langetermijnsparen, is verplicht de echtgenoot, de wettelijk samenwonende partner of een bloedverwant tot de tweede graad aan te wijzen als begunstigde bij overlijden. Wie zijn feitelijk samenwonende partner aanwijst, kan dus niet genieten van een fiscaal voordeel.

Bij een individuele levensverzekering en een groepsverzekering is het noodzakelijk dat de verzekerde nagaat of de begunstigingsclausules nog beantwoorden aan zijn behoeften en zijn aangepast aan zijn relatie. Als een werknemer die bijvoorbeeld bij zijn werkgever een groepsverzekering heeft waarin de wettelijke erfgenamen of de nalatenschap worden aangewezen als begunstigde bij overlijden, en hij ondertussen wettelijk of feitelijk samenwoont, zal de langstlevende partner niets van het uitgekeerde kapitaal ontvangen. De verzekeringsnemer kan de begunstigingsclausule van een individuele levensverzekering en een groepsverzekering te allen tijde aanpassen aan de hand van een eenvoudig bijvoegsel aan het contract.

Betaling van de premies

Wettelijk samenwonenden en gehuwden zijn solidair aansprakelijk voor de gemeenschappelijke gezinslasten. Ze zijn ook allebei verantwoordelijk voor de betaling van de verzekeringspremies voor de gemeenschappelijke huishouding. Als een van de getrouwde of wettelijk samenwonende partners bijvoorbeeld niet deelt in de kosten van de brandverzekering van de gezinswoning, dan is de andere partner aansprakelijk voor de betaling ervan, zelfs al staat de brandverzekering niet op zijn naam en is hij geen mede-eigenaar van de woning.

Bart Chiau

bron http://trends.knack.be/economie/

Lees het volledige bericht

Bedrijfsvoertuigen

U hebt één of meerdere voertuigen op naam van uw vennootschap staan? Een optimale bescherming voor uw wagenpark naargelang uw noden aan aangepast aan uw wagens, bestelwagens en vrachtwagens is noodzakelijk voor uw bedrijf.

Er bestaan veel dekkingen om uw voertuigen te verzekeren, en ook uw personeelsleden en derden die betrokken zijn bij een ongeval met een van uw voertuigen.

Enkele voorbeelden

  • Tijdens een storm valt een boom op uw bedrijfswagen. Is de schade gedekt?
  • Bij een verkeersongeval verwondt een van uw chauffeurs een andere bestuurder. Moet u opdraaien voor de hospitalisatiekosten?
  • Uw vrachtwagen kan niet meer rijden na een ongeval. Worden de kosten voor het slepen terugbetaald?
  • Een van uw voertuigen wordt gestolen. Hoe zit het met de vervanging ervan?

Samen kunnen wij op al deze vragen antwoorden. We stellen u een volledig nazicht voor van uw verschillende verzekeringen voor en een vergelijking met andere oplossingen.

Wij bieden u daarbij

  • zeer concurrentiele premies en voordelig tariefsysteem op maat
  • interessante kortingen voor vloten
  • aangepaste verzekering voor vervoerde goederen
  • mogelijkheid tot integratie van al uw motorvoertuigen in één verzekeringspakket
  • advies en hulp bij inschrijvingen van voertuigen
  • professionele ondersteuning bij schade
  • aantrekkelijke bijstandpolissen auto en personen

 

Voor meer info: bel ons  09/245 20 59 of contacteer ons via ons contactformulier

Lees het volledige bericht

BA Motorrijtuigen: verplichte verzekering voor auto, motor- en bromfietsen

Van zodra u zich in het verkeer begeeft met een gemotoriseerd voertuig zoals een auto, moto, brom- of snorfiets, vrachtwagen, dan bent u wettelijk verplicht om een verzekering burgerlijke aansprakelijkheid af te sluiten.

De dekkingen en wettelijke contractuele bepalingen zijn bij wet vastgesteld en dus overal dezelfde. Dit wil niet zeggen dat de service en bijkomende voordelen overal dezelfde zijn. Verzekeraars spelen hierop in en geven voordelen als levenslang behoud bonus malus graad, gratis bijstand na ongeval, derde betaler systeem na ongeval,… Een goedkope premie is dus zeker niet altijd een betere koop. Leg zeker de voorwaarden naast elkaar en niet enkel de premie!

Als bewijs van dekking dient u steeds het geldig groen verzekeringsbewijs bij te hebben in het voertuig.

Wie potje breekt…  in principe is het de verzekeraar van de in fout zijnde partij die de schade betaalt aan de andere partij.  Omdat dit in praktijk redelijk lang kon duren alvorens tot schadevergoeding kon worden overgegaan, hebben de verzekeringsmaatschappijen onderling overeenkomsten afgesloten. De RDR conventie of directe regeling is de belangrijkste. Wanneer het verkeersongeval aan enkele voorwaarden voldoet, dan kan de verzekeraar van de niet-aansprakelijke partij de leiding nemen in het schaderegelingsproces. Hierbij zal deze laatste verzekeraar via een onafhankelijk expert de schade aan het voertuig begroten en zelf eerst de schade vergoeden. Achteraf wordt de uitbetaalde schade teruggevorderd bij de verzekeraar van de in fout zijnde partij.

Zo hoeft u niet te wachten wanneer u in recht bent en kan de herstelling van uw schade eigenlijk onmiddellijk gebeuren.

Welke factoren bepalen mijn verzekeringpremie BA auto?

Er zijn verschillende factoren die een invloed hebben op uw verzekeringspremie.

  • De leeftijd van de bestuurder en rijervaring
  • Het schadeverleden van de gebruikelijke bestuurder
  • Type en vermogen van het voertuig
  • Het gebruik van het voertuig: privé of beroepsgebruik
  • De woonplaats van de gebruikelijke bestuurder

Wat dekt deze verzekering wel en niet?

De verzekering BA is de minimale verzekering die je nodig hebt voor je motorrijtuig. Deze waarborg dekt de schade aan derden. Onder derden wordt verstaan de andere personen dan uzelf als bestuurder van het voertuig. Uw passagiers worden dus ook verzekerd voor hun lichamelijke en stoffelijke schade wanneer u een ongeval veroorzaakt.

Zijn niet verzekerd in deze waarborg:

  • de stoffelijke schade aan uw voertuig wanneer u in fout bent
  • de medische kosten en lichamelijke letsels van de bestuurder wanneer deze in fout is
  • diefstal, glasbraak, vandalisme aan uw voertuig
  • schade aan uw voertuig wanneer u slachtoffer bent van een ongeval met vluchtmisdrijf
  • verdedigingskosten wanneer u voor de rechtbank moet verschijnen
  • pechverhelping aan uw voertuig

Wenst u echter een dekking voor deze waarborgen, dan kan u een omniumverzekering, bestuurdersverzekering, een bijstandspolis en een rechtsbijstandsverzekering afsluiten.

Wat moet ik aan mijn verzekeraar melden?

Het is belangrijk dat u bij het onderschrijven van een autoverzekering een correct en juist antwoord geeft op de gestelde vragen.
Zo worden vragen gesteld of u in het verleden reeds ongevallen heeft gehad, wie de gebruikelijke bestuurders zijn, of er nog bijkomende bestuurders zijn, of een verzekering reeds werd opgezegd door de verzekeraar
Het opzettelijk verzwijgen van informatie om bvb een goedkopere premie te bekomen, als verzekeringsfraude aanzien, en de gevolgen zijn niet min. De verzekeraar kan na een ongeval waarbij bewezen wordt dat er opzettelijke feiten werden verzwegen bij het onderschrijven van de verzekering, de totaal uitbetaalde schadevergoeding van de verzekeringsnemer terugeisen. Ook in de loop van uw verzekeringscontract doet u er best aan om aanpassingen door te geven aan uw verzekeraar.

Wanneer u reeds een verzekering heeft lopen via ons kantoor, kunnen we zeer aantrekkelijke premies geven voor jonge bestuurders. Zeker wanneer u reeds een aantal verzekeringen bij ons heeft lopen.

Hoe kan ik een nummerplaat aanvragen?

Elke wagen, motorfiets, (lichte)vrachtwagen, aanhangwagens >750 MTM dient een nummerplaat of kenteken te hebben alvorens zich in het verkeer te kunnen begeven. De dienst DIV is verantwoordelijk voor de inschrijvingen van voertuigen in België.

Het is echter uw verzekeraar die de nummerplaat dient aan te vragen aan de hand van het roze formulier “aanvraag tot inschrijving”. Wij doen dit voor u via de webapplicatie WEBDIV waarvoor we volmacht hebben. U ontvangt uw nummerplaat onder rembours via de post binnen de 24 uur, dit op het adres van uw keuze.

Schrappingen van officiële nummerplaten geldt een nieuwe regeling sinds s november 2013. Voortaan is het niet meer mogelijk om nummerplaten gratis te laten schrappen aan de loketten van de DIV. Lees hier de brochure van Div

 

Lees het volledige bericht

Bestuurdersverzekering

U bent bestuurder of beheerder van een onderneming of vzw, dan hebt u geen gemakkelijke taak. Niet alleen maakt u vaak lange en vermoeiende dagen, de zware verantwoordelijkheden brengen bovendien steeds meer stress met zich mee. En of dit nog niet volstaat, loopt u bovendien een risico verbonden aan uw aansprakelijkheid als bestuurder. Een risico dat, bij fouten of nalatigheid in de uitoefening van uw functie, zelfs uw privévermogen kan bedreigen!

Factoren als de steeds striktere wetgeving op de vennootschappen en de toenemende complexiteit van het economische leven doen dit risico onophoudelijk toenemen. En dit effect wordt nog versterkt door de internationalisering van het bedrijfsleven, de fusie van ondernemingen en andere technische evoluties.

Een verzekering voor de burgerlijke aansprakelijkheid van bestuurders of beheerders van een vennootschap is voor bedrijfsleiders dan ook onmisbaar. Daarom stellen wij een bestuurdersverzekering voor. Een oplossing op maat van KMO’s en verenigingen.

  • Een product op maat van KMO’s en vzw’s
  • Een contract zonder verborgen uitzonderingen
  • Een dekking tegen alle financiële klachten gericht tegen uw klanten
  • Aanzienlijke tussenkomsten in de verdedigingskosten
  • Een eenvoudige onderschrijving en een gemakkelijk beheer

Iedereen die financiële schade geleden heeft, kan een klacht indienen tegen één of meerdere bestuurders.De eiser moet wel kunnen bewijzen dat een fout van de bestuurder aan de basis ligt van de geleden schade.

Enkele veelgestelde vragen

De algemene vergadering geeft toch elk jaar kwijting aan zijn bestuurders?

In principe zal de algemene vergadering, in een afzonderlijke stemming, na de goedkeuring van de jaarrekening inderdaad zijn bestuurders via de zogenaamde kwijting ontlasten van hun aansprakelijkheid tegenover de vennootschap voor het afgelopen boekjaar. Dit stelt de bestuurder echter geenszins volledig veilig:

  • de kwijting geldt enkel voor de contractuele aansprakelijkheid tegenover de vennootschap. Ze heeft dus alleen betrekking op de bestuursfouten en niet op de andere vormen van fouten. Bovendien is ze slechts geldig tussen de rechtspersoon en zijn bestuurders, en dus niet tegenover derden en minderheidsaandeelhouders die niet meestemden;
  • indien de vennootschap failliet gaat, kan de curator ter verdediging van de belangen van de schuldeisers de bestuurder toch nog aanspreken.

Kan de bestuurder zich niet contractueel vrijwaren tegenover eventuele aanspraken op het moment dat hij zijn mandaat aanvaardt?

Een dergelijke contractuele vrijwaring is inderdaad mogelijk, maar dit betekent dat de financiële gevolgen door de vennootschap gedragen moeten worden. Deze oplossing verplaatst dus enkel het probleem.
Lees het volledige bericht

Alle bouwplaatsrisico: u gaat bouwen of verbouwen

Wanneer u gaat bouwen of verbouwen, dan doet u er best aan een polis alle bouwplaatsrisico’s te nemen. Werkt u met een aannemer, dan is deze verzekerd voor zijn werf. Maar is hij voldoende verzekerd, is schade aan woning van uw geburen meeverzekerd?

Als bouwheer bent u de enige aansprakelijke voor schade bij uw buren. Met een goede ABR polis hoeft men niet te wachten wie er aansprakelijk is of wie er uiteindelijk moet opdraaien voor de kosten. Discussies hierover gebeuren achteraf wel tussen verzekeraars onderling, ondertussen zijn de slachtoffers reeds vergoed.

  • U krijgt een vergoeding voor alle schade aan uw bouwwerk: storm, brand, diefstal,…
  • Vergoeding van alle materiële schade.
  • Bescherming tegen burenhinder veroorzaakt door werkzaamheden op uw werf.
  • Iedereen die deelneemt aan de werf is verzekerd.

Interesse of meer informatie nodig?

[vfb id=5]
Lees het volledige bericht

Verzekering persoonlijke ongevallen

De polis Persoonlijke Ongevallen is een heel soepele polis: u kiest zelf uw waarborgen. Hebt u al een hospitalisatieverzekering? Geen probleem: de ongevallenverzekering en hospitalisatieverzekering vullen elkaar perfect aan. De ongevallenverzekering voorziet bijv. ook een vergoeding bij blijvende letsels.

Ongevallenverzekering aangepast aan uw noden

  • Deze polis biedt een antwoord op de financiële gevolgen van een ongeval.
  • Voor zelfstandigen dekt deze verzekering zowel ongevallen tijdens het privéleven als tijdens de uitoefening van hun beroepsactiviteit.
  • Bij loontrekkenden zijn enkel ongevallen uit het privéleven verzekerd. De arbeidsongevallen zijn gedekt via uw werkgever.

Dekking

U kiest zelf welke waarborgen u wenst:

  • kapitaal bij overlijden
  • en/of kapitaal bij blijvende invaliditeit
  • dagvergoeding bij tijdelijke werkongeschiktheid (optioneel)
  • dagvergoeding in geval van hospitalisatie (optioneel)
  • terugbetaling medische kosten (optioneel)

Voor meer info: bel ons  09/245 20 59 of contacteer ons via ons contactformulier

Lees het volledige bericht

De groepsverzekering: verzeker de toekomst van uw personeel en van uw bedrijf!

U kunt er wellicht over meepraten: het is niet altijd even gemakkelijk om competente medewerkers aan te werven en te behouden. Hun expertise is nochtans van vitaal belang voor de ontwikkeling van uw KMO. Bent u op zoek naar een performante oplossing om uw medewerkers te motiveren en hun loyaliteit te verhogen? Sluit een groepsverzekering af!

Wij bieden u een performante groepsverzekering die uw medewerkers voorziet in een interessant extralegaal pensioen en tegelijk voor uw KMO een aantal onmiddellijke voordelen oplevert. Een onbetwistbare troef om uw personeel te rekruteren en te behouden!

Bovendien levert uw investering in deze groepsverzekering voor uw medewerkers bijna drie keer meer op dan een loonsverhoging. En dit terwijl de financiële inspanning voor u gelijk blijft!

Wilt u ook profiteren van de vele voordelen die een groepsverzekering kan bieden? Maak een afspraak om samen met u te bekijken welke oplossing het beste past bij uw KMO.

Lees het volledige bericht

Individuele pensioentoezegging zelfstandigen

Met de individuele pensioentoezegging kunt u in een extralegaal pensioen voorzien met uitzonderlijk aantrekkelijke voordelen voor u persoonlijk, en voor uw bedrijf.

Uw persoonlijke voordelen

  • U bouwt een ruim aanvullend pensioen op voor later, en uw bedrijf financiert het.
  • De absolute waarborg dat u het opgebouwde pensioenkapitaal altijd integraal zult krijgen, wat er ook gebeurt (faillissement, overname, …).
  • Aantrekkelijke rendementen: kapitaalwaarborg + winstdeling.
  • Aanvullende waarborgen op maat in geval van overlijden en/of arbeidsongeschiktheid.
  • Een bruikbare waarborg voor uw hypothecair krediet.

Voordeel voor uw bedrijf : een aanzienlijke belastingvermindering

De bijdragen zijn aftrekbaar als beroepskosten

 

Lees het volledige bericht

Verzekering BA uitbating – Na levering

Het leven van een bedrijfsleider is niet altijd eenvoudig. Zelfs al kunt u ze tot een minimum beperken, risico’s zijn en blijven nu eenmaal eigen aan het beroepsleven. Daarom wilt u uw resultaten en uzelf zo goed mogelijk beschermen.

Er bestaan verzekeringen die de schade dekken die derden zouden kunnen lijden door de uitoefening van uw activiteiten. En dat voor zover uw aansprakelijkheid betrokken is.

  • Een klant struikelt over een slecht gelegd tapijt in uw bedrijf en breekt zijn been. Draait u op voor zijn ziekenhuiskosten?
  • Een van uw medewerkers is materiaal aan het lossen en beschadigt daarbij een voertuig dat in de nabijheid geparkeerd staat. Wie betaalt de herstellingen?
  • U levert een afgewerkt product bij een klant. Dat blijkt beschadigd te zijn. Zal het terugbetaald worden?

Samen kunnen wij op al deze vragen antwoorden. Wij stellen een volledig nazicht voor van uw verschillende verzekeringen en een vergelijking met andere oplossingen.

Bovendien raad ik u de verzekering Burgerrechtelijke aansprakelijkheid na levering aan. Deze vergoedt de buitencontractuele en contractuele aansprakelijkheid voor schade aan derden toegebracht door een verzekerde na levering of door de werken na de uitoefening van de beroepsbezigheid van de onderneming, voor zover deze schade-eisen betrekking hebben op schade die zich voortdoen tijdens de geldigheid van de polis.

De dekking van de toevertrouwde goederen is de ideale aanvulling bij de BA bedrijf: vergoedt schade aan de goederen die aan u toevertrouwd zijn.

Rechtsbijstand: neemt de verdediging van de verzekerde op zich, bij schadegeval, hetzij in hoedanigheid van eiser of verweerder; de ten laste neming van alle kosten en honoraria van de advocaten, experts en deurwaarders, evenals alle gerechtskosten met het nemen van minnelijke of gerechtelijke verhaalsvorderingen.

Bovenvermelde overzicht is louter informatief. Juiste waarborgen en dekkingsmodaliteiten worden u samen met u besproken.

 

 

Lees het volledige bericht

Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen

Laat de fiscus mee uw pensioen financieren!

Als u denkt dat het zelfstandigenstatuut automatisch inhoudt dat u veel belastingen moet betalen om dan een matig pensioen terug te krijgen, is het hoog tijd dat u het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen of kortweg VAPZ ontdekt.

    [list_item icon=”check”]Aanzienlijk minder belastingen en sociale bijdragen[. Met het VAPZ kunt u elk jaar uw premie volledig als beroepskost aftrekken. Daarmee vermindert u niet alleen uw belastingen, maar ook uw sociale bijdragen. Zo geniet u tot 60 % (of meer) “korting” op uw premies!/list_item] [list_item icon=”check”]Een optimaal rendement om uw aanvullend pensioen samen te stellen. Uw premies profiteren ondermeer van een performante spaarformule. Zo bouwt u een mooi aanvullend pensioen op. [list_item icon=”check”]Een luik “Arbeidsongeschiktheid” op maat, aan voordelige voorwaarden. Het optionele luik “Arbeidsongeschiktheid” van uw VAPZ verzekert u van een aan uw situatie aangepast vervangingsinkomen in geval van ziekte of ongeval. Deze premies zijn eveneens aftrekbaar als beroepskost [list_item icon=”check”]Een nuttig instrument om uw vastgoedprojecten te financieren. Uw VAPZ biedt u nog talrijke andere voordelen waaronder de mogelijkheid een voorschot op te nemen of uw VAPZ-contract in pand te geven om een vastgoedproject te financieren

Laat deze voordelen niet langer aan uw neus voorbijgaan.

Contacteer mij voor een gepersonaliseerde analyse van wat u zou kunnen winnen!

 

Lees het volledige bericht

Riziv Contract

Gebruik een RIZIV-contract voor uw aanvullend pensioen!

Wist u dat u als geconventioneerd arts, tandarts, apotheker of kinesitherapeut zeer voordelig een aanvullend pensioen kunt opbouwen met een RIZIV-contract?

U hoeft daar slechts twee dingen voor te doen:

  1. jaarlijks een aanvraag tot tussenkomst indienen bij het RIZIV,
  2. bij mij een RIZIV-contract afsluiten.

Tegelijkertijd kunt u ook via een aanvullende waarborg voor een bijkomend kapitaal zorgen voor uw naaste familie, indien u vóór uw pensionering zou overlijden. Optioneel kunt u ook uw financiële stabiliteit vergroten in geval van arbeidsongeschiktheid.

Het RIZIV-contract biedt u:

    [list_item icon=”check”]Een ruim aanvullend pensioen [list_item icon=”check”]Een kapitaal bij overlijden [list_item icon=”check”]Als bijkomende waarborg een vervangingsinkomen bij arbeidsongeschiktheid [list_item icon=”check”]Solidariteitsuitkeringen bij arbeidsongeschiktheid, moederschap, overlijden [list_item icon=”check”]Een evolutief en flexibel contract: uw contract kan in functie van uw inkomen en specifieke behoeften doorheen uw carrià¨re worden aangepast

Het verzekeringscontract wordt volledig gefinancierd door de RIZIV-tussenkomst, zonder dat u enige bijdrage moet betalen. De RIZIV-tussenkomst wordt rechtstreeks door het RIZIV aan de verzekeraar gestort: ze wordt bijgevolg noch bij uw inkomsten gevoegd, noch ervan afgetrokken.

U hoeft er zich helemaal niet mee bezig te houden!

Nog een bijkomend voordeel: u kunt het RIZIV-contract ook als inpandgeving of voorschot gebruiken voor het verwerven van vastgoed!

Wacht niet langer om uw RIZIV-bijdrage optimaal te benutten! Neem met mij contact op voor een afspraak en ik informeer u met plezier verder.

Lees het volledige bericht

Reisbijstand – annulatieverzekering: Vertrek zeker goed verzekerd op reis

U kunt kiezen tussen : tijdelijke contracten of jaarlijkse contracten.

Tijdelijke contracten: zijn aangewezen wanneer u of één van uw gezinsleden occasioneel naar het buitenland reizen. Bvb uw oudste zoon gaat met een paar vrienden een weekje op skivakantie, u vertrekt met uw partner een weekje op safari…

Jaarlijkse contracten: u kiest voor een gemakkelijke en volledige oplossing voor uw gezinsleden en voor uw voertuigen. Verschillende opties en mogelijkheden zijn hier voor handen, afhankelijk van uw situatie.

Basiswaarborg bijstand personen: de volgende waarborgen zijn van toepassing:

  • repatriëring en terugbetaling van de medische kosten in buitenland en in België voor de gevolgen van een ongeval in het buitenland
  • overkomst van een familielid in het buitenland
  • de terugreis en begeleiding van kinderen en kleinkinderen
  • volledige reisverzekering: hulp bij het vertalen, bijstand in geval van gerechtelijke vervolging in het buitenland, bij diefstal van documenten, ter beschikking stellen van geld
  • kosten voor opsporing en redding
  • psychologische bijstand na een trauma of ongeval
  • vervroegde terugreis bij het overlijden van een familielid of ernstige schade aan de woning

Aanvullende waarborgen: Bijstand voertuigen : u reist met de wagen doorheen Europa? Met deze voordelige optie heeft u recht op technische bijstand, vervangwagen en eventuele sleping van het voertuig naar een garage in de buurt.

Bagageverzekering: deze optie vergoedt u wanneer uw bagage gestolen of beschadigd raakt, of wanneer die te laat op de plaats van bestemming terechtkomt. Let wel: professionele of dure voorwerpen (laptop,fototoestel ed.) verzekert u best afzonderlijk, gezien deze waarborg beperkt is in verzekerd kapitaal.

Annulatieverzekering: uw afreis gaat niet door omwille van een geval van overmacht, een plots overlijden van een familielid, u wordt plots zieke, onvrijwillig ontslag.. via deze waarborg betaalt de verzekaar uw financieel nadeel terug.

Tip voor een veilige reis met de wagen: plaats geen handtassen, aantrekkelijke voorwerpen zichtbaar in de wagen, ook wanneer u zelf nog in de wagen zit! Sluit steeds alle ramen, deuren en koffer wanneer u de wagen verlaat, ook voor een snelle boodschap. Dit geldt eveneens wanneer u niet op reis bent!

Lees het volledige bericht

Verzekering Vervoerde Goederen. Vervoer uw goederen in alle veiligheid

Grondstoffen ophalen, eindproducten leveren, uw werktuigen vervoeren,  Als ondernemer bent u vaker op de baan met waardevolle goederen. Sommige van deze goederen kunnen beschadigd geraken bij een ongeval of gestolen worden uit uw afgesloten laadruimte.

Het is dan ook zeer belangrijk dit aspect van uw activiteiten optimaal te verzekeren door middel van een goederenverzekering.

 

Lees het volledige bericht

Gewaarborgd inkomen

Het kan iedereen overkomen: een ongeval of langdurig ziek worden.  Dan toch maar liever iemand anders dan uzelf of van uw gezinsleden. Zeker wanneer u de kostwinner bent in huis.

Een verzekering gewaarborgd inkomen biedt een inkomensgarantie in geval van arbeidsongeschiktheid bij ziekte of na een ongeval.  Het is mogelijk om een dergelijke verzekering aan te gaan tot de pensioenleeftijd of, indien u dat wenst, voor een bepaalde, beperkte periode.

U kan zelf een verzekering gewaarborgd inkomen aangaan maar het kan ook dat uw werkgever een contract heeft voor zijn personeel, waar u deel van uitmaakt.

Wat keert de verzekeraar uit?

U ontvangt een bedrag dat uw inkomen aanvult. Als u gedurende een jaar niet meer kan gaan werken bijvoorbeeld, is het het ziekenfonds dat u vanaf de tweede maand van arbeidsongeschiktheid een uitkering geeft. Deze uitkering ligt (vaak heel wat) lager dan uw eigen loon.

Op dat moment komt de verzekering gewaarborgd inkomen tussen door een bedrag uit te keren dat de uitkering van het ziekenfonds aanvult, desgewenst tot het niveau van het inkomen dat u gewend bent. Zo kunt u een levensstandaard behouden die meer overeenkomt met uw huidige inkomen.

Wanneer keert de verzekeraar uit?

Na een ongeval of een enstige ziekte die ervoor zorgt dat u niet meer kan werken gedurende een lange periode, of zelfs voor de rest van uw beroepsloopbaan, keert de verzekeraar een rente uit.

De verzekering gewaarborgd inkomen berekent de rente op basis van fysiologische en/of economische ongeschiktheid.

  • Een fysiologische ongeschiktheid baseert zich enkel en alleen op de lichamelijke ongeschiktheid.
  • Een economische ongeschiktheid houdt rekening met de impact op de uitoefening van uw werk. Als een pianist een vinger verliest, weegt dat zwaarder door dan wanneer een callcenter-medewerker een vinger verliest. Maar men moet wel rekening houden met de mogelijkheden tot professionele heroriëntering.

Als de ongeschiktheid zich onder een bepaalde grens bevindt, komt de verzekering niet tussen. Deze grens staat vermeld in het verzekeringscontract.

Sommige verzekeraars maken gebruik van een carenstijd. Dat is eigenlijk een vorm van franchise maar dan uitgedrukt in tijd. Het is de periode na een verzekerd ongeval of invaliditeit waarin de verzekeraar geen uitkering betaalt. Wanneer er bijvoorbeeld een carenstijd van 30 dagen voorzien is, komt de verzekeraar pas tussen vanaf de 31ste dag na het ongeval.

Wat beà¯nvloedt de premie?

Het bedrag dat u wil ontvangen bij fysiologische en/of economische ongeschiktheid, dus het bedrag dat nodig is om een uitkering aan te vullen tot uw normale inkomen, bepaalt mee hoe hoog uw premie zal zijn.

Bovendien hangt de premie ook af van andere factoren zoals de leeftijd van de verzekerde en van zijn beroep.

Zijn er uitsluitingen?

De risico’s die gedekt zijn door de verzekering gewaarborgd inkomen worden doorgaans opgesomd in het verzekeringscontract.

Naargelang het contract, is het mogelijk dat ongeschiktheid als gevolg van de uitoefening van bepaalde gevaarlijke sporten, uitgesloten is. Zo is het mogelijk dat ongeschiktheid na een motorongeval of bergbeklimming niet gedekt is in een standaard contract.

Het is vaak wel mogelijk om dergelijke ongeschiktheid te dekken door een bijpremie te betalen

Lees het volledige bericht